ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງແມ່ນຫຍັງ?

ເນື້ອຫາ

• ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງແມ່ນຫຍັງ?
• ການກູ້ຢືມແບບບໍ່ສອດຄ່ອງເຮັດວຽກແນວໃດ
• ການກູ້ຢືມເງິນແບບສອດຄ່ອງ

ມັນມີຫລາຍປະເພດຂອງເງິນກູ້ ຈຳ ນອງທີ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານຊື້ຊັບສິນໄດ້. ວຽກຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານແມ່ນການຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ດີທີ່ສຸດ ສຳ ລັບທ່ານໂດຍອີງໃສ່ສະຖານະການຂອງບຸກຄົນແລະ ຄຳ ແນະ ນຳ ຂອງທະນາຄານແລະລັດຖະບານ. ວິທີ ໜຶ່ງ ທີ່ເງິນກູ້ ຈຳ ນອງແຕກຕ່າງຈາກກັນແລະກັນແມ່ນການຈັດແບ່ງແຕ່ລະອັນວ່າເປັນການກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງຫຼືເປັນການກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງ. ເງິນກູ້ ຈຳ ນອງແບບ ທຳ ມະດາທີ່ທະນາຄານແລະສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆສະ ເໜີ ໃຫ້ລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາອາດຈະເປັນການປະຕິບັດຕາມຫລືບໍ່ສອດຄ່ອງ.

ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງແມ່ນຫຍັງ?

ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງ, ເຊິ່ງເອີ້ນວ່າເງິນກູ້ jumbo, ແມ່ນເງິນກູ້ ຈຳ ນອງທີ່ຖືກສ້າງຂື້ນໃນຄຸນສົມບັດທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ ສຳ ລັບການປະກັນໄພໂດຍໂຄງການຂອງລັດຖະບານ, Fannie Mae ແລະ Freddie Mac. ທະນາຄານແລະສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມປະກັນໄພໂດຍອົງການເຫຼົ່ານີ້ເຊິ່ງຫຼັງຈາກນັ້ນກໍ່ຈັດຊື້ໃຫ້ພວກເຂົາແລະຂາຍໃຫ້ນັກລົງທືນ. ເຫຼົ່ານີ້ເອີ້ນວ່າເງິນກູ້ຢືມທີ່ສອດຄ່ອງ. ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງໂດຍປົກກະຕິແມ່ນໃຫ້ໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອກະຊົນທີ່ ກຳ ນົດຄວາມຕ້ອງການຂອງຕົນເອງເພື່ອຂໍການອະນຸມັດ. ເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ເປັນສ່ວນ ໜຶ່ງ ຂອງຫຼັກຊັບການລົງທືນຂອງພວກເຂົາ.

ມີຫລາຍວິທີທີ່ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງແຕກຕ່າງຈາກການກູ້ຢືມເງິນທີ່ສອດຄ່ອງ:

ການກູ້ຢືມແບບບໍ່ສອດຄ່ອງເຮັດວຽກແນວໃດ

ໃນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງ:

• ຈຳ ນວນເງິນກູ້ແມ່ນສູງກວ່າ.
• ເອກະສານແມ່ນກວ້າງກວ່າ.
• ການຈ່າຍເງິນທີ່ຫຼຸດລົງອາດຈະໃຫຍ່ກວ່າ.
• ຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ຕ້ອງການອາດຈະສູງກວ່າ.
• ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນກັບລາຍໄດ້ແມ່ນ ໜັກ ແໜ້ນ.
• ຄັງ ສຳ ຮອງເງິນສົດທີ່ ສຳ ຄັນອາດຈະຕ້ອງມີຢູ່ໃນມື.
• ອັດຕາດອກເບ້ຍອາດສູງກວ່າ.
• ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດແລະຄ່າ ທຳ ນຽມອາດຈະສູງກວ່າ.

ຈຳ ນວນເງິນກູ້: ຈຳ ນວນເງິນກູ້ໃນການກູ້ຢືມເງິນທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງສາມາດສູງກວ່າ 484,350 ໂດລາໃນປີ 2019. ໃນພາກຕາເວັນອອກສຽງ ເໜືອ ແລະຝັ່ງທະເລທິດຕາເວັນຕົກ, ຈຳ ນວນເງິນກູ້ຢືມດັ່ງກ່າວສາມາດໄປໄດ້ທັງ ໝົດ ເຖິງ 726,525 ໂດລາ. ມີເຂດຫ່າງໄກສອກຫລີກໃນສະຫະລັດອາເມລິກາບ່ອນທີ່ມັນສາມາດສູງກວ່ານັ້ນ.

ເອກະສານ: ກຽມພ້ອມທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມີເອກະສານຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ເປັນເວລາຫຼາຍປີຂອງການແຈ້ງເສຍອາກອນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ໃບຕິດ ໜີ້, ໃບທະນາຄານ, ການປະເມີນຊັບສິນແລະເອກະສານອື່ນໆເພື່ອໃຫ້ມີເງື່ອນໄຂໄດ້ຮັບເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ປະຕິບັດຕາມ.

ການຈ່າຍເງິນລົງ: ຜູ້ໃຫ້ກູ້ ຈຳ ນວນ ໜຶ່ງ ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນຫລຸດລົງພຽງແຕ່ປະມານ 10 ເປີເຊັນ, ແຕ່ພວກເຂົາຕ້ອງການປະກັນໄພການເຊົ່າເຮືອນສ່ວນຕົວໂດຍມີການຈ່າຍເງິນທີ່ຫລຸດລົງໃນລະດັບນັ້ນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ ຈຳ ນວນຫຼາຍຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນຫຼຸດລົງປະມານ 20 ເປີເຊັນຫຼືແມ້ກະທັ້ງເລັກ ໜ້ອຍ, ຂື້ນກັບເງິນກູ້.

ຄະແນນສິນເຊື່ອ: ຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ຕ້ອງການຈະຢູ່ໃນລະຫວ່າງຢ່າງ ໜ້ອຍ 700-750. ເນື່ອງຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອກະຊົນໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງ, ພວກເຂົາໄດ້ຕັ້ງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຕົນເອງແລະສາມາດດັດປັບໃຫ້ພວກເຂົາຂື້ນຫລືລົງໄດ້.

ອັດຕາສ່ວນ ໜີ້ ຫາລາຍໄດ້: ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນກັບລາຍໄດ້ສູງສຸດທີ່ຜູ້ໃຫ້ເງິນກູ້ບັງຄັບໃຊ້ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນ 45 ເປີເຊັນ, ແຕ່ພວກເຂົາອາດຈະຍົກເວັ້ນຂຶ້ນກັບສະພາບການ.

ເງິນ ສຳ ຮອງເງິນສົດ: ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງຈະຖາມວ່າມີເງິນ ສຳ ຮອງເງິນສົດທີ່ ສຳ ຄັນຢູ່ໃນມືເພາະວ່າພວກເຂົາຈະສູນເສຍໃນກໍລະນີທີ່ຖືກຍຶດຍ້ອນ ຈຳ ນວນເງິນກູ້. ຈຳ ນວນເງິນ ສຳ ຮອງເງິນສົດແມ່ນ ກຳ ນົດໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ແຕ່ລະຄັ້ງ, ແຕ່ມັກຈະມີມູນຄ່າການ ຊຳ ລະການ ຈຳ ນອງປີລະ ໜຶ່ງ ຄັ້ງ.

ອັດ​ຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ: ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງແມ່ນເກືອບສູງກ່ວາສະເຫມີໃນການກູ້ຢືມເງິນທີ່ມີມູນຄ່າຫນ້ອຍ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ພະຍາຍາມທີ່ຈະແຂ່ງຂັນແລະຮັກສາອັດຕາດອກເບ້ຍໃຫ້ຕໍ່າທີ່ສຸດ.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດແລະຄ່າ ທຳ ນຽມ: ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດແລະຄ່າ ທຳ ນຽມແມ່ນສູງຂື້ນກັບການ ຈຳ ນອງທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງເພາະວ່າຄ່າ ທຳ ນຽມຈະຖືກຄິດໄລ່ເປັນເປີເຊັນຂອງຍອດ ຈຳ ນອງ, ນອກນັ້ນຍັງມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດເພີ່ມເຕີມ ສຳ ລັບການ ຈຳ ນອງປະເພດນີ້ເຊັ່ນ: ການປະເມີນຫຼາຍຄັ້ງ.

ນີ້ແມ່ນ ຄຳ ແນະ ນຳ ທົ່ວໄປ ສຳ ລັບເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງ. ເພາະວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ແມ່ນສ່ວນຕົວ, ຄຳ ແນະ ນຳ ໃດ ໜຶ່ງ, ຍົກເວັ້ນຂໍ້ ຈຳ ກັດຂອງການກູ້ຢືມ, ແມ່ນຂຶ້ນກັບການຕັດສິນໃຈຂອງພວກເຂົາ. ມີຜົນປະໂຫຍດອື່ນອີກຂອງການກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງກັບເງິນກູ້ທີ່ສອດຄ່ອງ:

• ຂໍ້ ຈຳ ກັດດ້ານການກູ້ຢືມແມ່ນສູງກວ່າ.
• ການ ຈຳ ນອງແມ່ນມີຢູ່ໃນຊັບສິນທາງການຄ້າ.
• ການຈໍານອງອາດຈະມີຢູ່ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະລົ້ມລະລາຍ.

ການກູ້ຢືມເງິນແບບສອດຄ່ອງ

ເງິນກູ້ຢືມທີ່ສອດຄ່ອງແມ່ນເຮັດໂດຍທະນາຄານແລະສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆແລະສະ ໜັບ ສະ ໜູນ ໂດຍ Fannie Mae ແລະ Freddie Mac. ພວກເຂົາມີຄຸນລັກສະນະທີ່ແຕກຕ່າງຈາກເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງ:

• ເງິນກູ້ຕ້ອງຢູ່ພາຍໃຕ້ຂີດ ຈຳ ກັດ 484,350 ໂດລາ ສຳ ລັບປີ 2019.
• ການຈ່າຍເງິນລົງອາດຈະຕໍ່າເຖິງ 3 ເປີເຊັນຂອງລາຄາເຮືອນ.
• ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈ່າຍແລະປິດອາດຈະໄດ້ຮັບຂອງຂວັນ.
• ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດບໍ່ຕ່ ຳ ກ່ວາ 630-650.
• ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່ລາຍໄດ້ສາມາດບໍ່ສູງກວ່າ 36 ເປີເຊັນ. ມັນສາມາດເປັນ 45 ເປີເຊັນໂດຍອີງຕາມຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມແລະຂໍ້ ກຳ ນົດ ສຳ ຮອງ.

ເງິນກູ້ຢືມທີ່ສອດຄ່ອງມີຜົນປະໂຫຍດບາງຢ່າງກ່ຽວກັບເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງ:

• ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ: ເນື່ອງຈາກການປະຕິບັດເງິນກູ້ຢືມຕ້ອງສອດຄ່ອງກັບມາດຕະຖານດຽວກັນໃນທົ່ວສະຖາບັນການເງິນ, ຜູ້ກູ້ຢືມມັກຈະມີການເລືອກຜູ້ໃຫ້ກູ້.
• ອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າ: ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມສອດຄ່ອງມັກຈະຕໍ່າກ່ວາອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງ.

ຖ້າທ່ານ ກຳ ລັງກະກຽມທີ່ຈະສະ ໝັກ ຂໍເງິນກູ້ ຈຳ ນອງທີ່ສອດຄ່ອງ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານສູງຂື້ນກັບມາດຕະຖານແລະມີປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ມີຈຸດຢືນ. ກວດເບິ່ງບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າບໍ່ມີຂໍ້ຜິດພາດໃດໆທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຫຼຸດລົງ.