ເງີນກູ້ 20% ຂອງການ ຈຳ ນອງແມ່ນເສຍຊີວິດ

ເນື້ອຫາ

• ການຈ່າຍເງິນສະເລ່ຍໃສ່ເຮືອນ
• ການຈ່າຍເງິນຕໍ່າສຸດໃນເຮືອນ
• ການຈ່າຍເງິນຕໍ່າສຸດຕ່ ຳ: ບໍ່ມີຫຍັງ ໃໝ່
• ການວາງ 20% ດີກວ່າບໍ?
• ຜູ້ຊື້ຄັ້ງ ທຳ ອິດຄວນວາງ ຈຳ ນວນເທົ່າໃດ?

ຜະລິດຕະພັນທີ່ ນຳ ສະ ເໜີ ຢູ່ທີ່ນີ້ແມ່ນຜະລິດຕະພັນຈາກຄູ່ຮ່ວມງານຂອງພວກເຮົາທີ່ມາທົດແທນພວກເຮົາ. ນີ້ອາດຈະມີອິດທິພົນຕໍ່ຜະລິດຕະພັນໃດທີ່ພວກເຮົາຂຽນກ່ຽວກັບແລະບ່ອນໃດແລະຜະລິດຕະພັນນັ້ນປະກົດຢູ່ ໜ້າ ໃດ ໜຶ່ງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ການປະເມີນຜົນຂອງພວກເຮົາ. ຄວາມຄິດເຫັນຂອງພວກເຮົາແມ່ນຄວາມຄິດຂອງພວກເຮົາ. ນີ້ແມ່ນບັນຊີຂອງຄູ່ຮ່ວມງານຂອງພວກເຮົາແລະນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ພວກເຮົາຫາເງິນ.

ສຳ ລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ໃຊ້ເວລາ ທຳ ອິດ, ສິ່ງທ້າທາຍທີ່ຈະມາພ້ອມກັບການຈ່າຍເງີນກູ້ ຈຳ ນອງ 20% ມັກຈະເປັນເລື່ອງຍາກທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາອອກຈາກຕະຫຼາດ. ແຕ່ການຈ່າຍເງິນ 20% ແມ່ນທັງ ໝົດ ແຕ່ເປັນການຕາຍແລ້ວ - ແລະມັນໄດ້ເປັນໄລຍະ ໜຶ່ງ ແລ້ວ, ໂດຍສະເພາະ ສຳ ລັບຜູ້ຊື້ຄັ້ງ ທຳ ອິດ.

ຄູ່ມື NerdWallet ຕໍ່ COVID-19 ໄດ້ຮັບ ຄຳ ຕອບຕໍ່ ຄຳ ຖາມກ່ຽວກັບການ ຈຳ ນອງ, ການເດີນທາງ, ການເງິນ - ແລະການຮັກສາຄວາມສະຫງົບຂອງທ່ານ.

»

ການຈ່າຍເງິນສະເລ່ຍໃສ່ເຮືອນ

ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ລົງເຮືອນ 20%, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນເປັນມາດຖານທີ່ກ່າວມານັ້ນກໍ່ຕາມ.

ເພາະວ່າຄົນນອກບ້ານສາມາດສະເລ່ຍໄດ້ໂດຍສະເລ່ຍ, ຕົວເລກບອກສິ່ງທີ່ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄົນອື່ນວາງໄວ້ແມ່ນການຈ່າຍເງິນປານກາງ, ໝາຍ ຄວາມວ່າເຄິ່ງ ໜຶ່ງ ຈ່າຍຫຼາຍຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ແລະເຄິ່ງ ໜຶ່ງ ຈ່າຍຫຼາຍຫຼື ໜ້ອຍ ກວ່ານັ້ນ. ສຳ ລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງ ທຳ ອິດທີ່ໃຫ້ການສະ ໜັບ ສະ ໜູນ ດ້ານການຊື້, ການ ຊຳ ລະສະເລ່ຍແມ່ນ 7%, ອີງຕາມການ ສຳ ຫຼວດປີ 2018 ຂອງສະມາຄົມຜູ້ປະກອບການແຫ່ງຊາດ. ການຈ່າຍເງິນປານກາງ ສຳ ລັບຜູ້ຊື້ຊ້ ຳ ຄືນທີ່ໄດ້ຮັບທຶນແມ່ນ 16%.

ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ 62% ຂອງຊາວອາເມລິກາຄິດວ່າທ່ານຕ້ອງການຢ່າງ ໜ້ອຍ 20% ເພື່ອຈ່າຍຄ່າຊື້ເຮືອນ, ອີງຕາມບົດລາຍງານຂອງຜູ້ຊື້ເຮືອນ NerdWallet 2019.

"ມັນແມ່ນປະສົບການຂອງຂ້ອຍທີ່ປະມານເຄິ່ງ ໜຶ່ງ ຂອງລູກຄ້າຂອງຂ້ອຍຮູ້ວ່າມີເງິນກູ້ຢືມແລະ / ຫຼືໂຄງການທີ່ຕ້ອງການຫຼຸດລົງຕໍ່າກວ່າ 20%," ກ່າວວ່າ, Kris Lindahl, ຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບຢູ່ Blaine, Minnesota ກ່າວ. "ອີກເຄິ່ງ ໜຶ່ງ ຍັງຄິດວ່າພວກເຂົາຕ້ອງໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງ ໜ້ອຍ 20% ເພື່ອຈະມີເງື່ອນໄຂໄດ້ຮັບການ ຈຳ ນອງເຮືອນ."

ການຈ່າຍເງິນຕໍ່າສຸດໃນເຮືອນ

ການຈ່າຍເງີນຂັ້ນຕ່ ຳ ສຳ ລັບເຮືອນແມ່ນຂື້ນກັບປະເພດເງິນກູ້ແລະຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້. ນີ້ແມ່ນຂໍ້ ກຳ ນົດການຈ່າຍເງິນຕໍ່າສຸດ ສຳ ລັບປະເພດເງິນກູ້ທົ່ວໄປທີ່ສຸດ.

• ເງິນກູ້ຢືມແບບ ທຳ ມະດາ, ເຊິ່ງບໍ່ໄດ້ຮັບການຄໍ້າປະກັນຈາກລັດຖະບານກາງ, ສາມາດມີການຈ່າຍເງິນຕໍ່າເຖິງ 3% ສຳ ລັບຜູ້ຊື້ທີ່ມີເງື່ອນໄຂ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ ຈຳ ນວນ ໜຶ່ງ ໃຫ້ການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການຈ່າຍເງິນທີ່ຫຼຸດລົງເພື່ອອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຈ່າຍແບບຫລຸດລົງ.

• ເງິນກູ້ຢືມຂອງ FHA, ເຊິ່ງໄດ້ຮັບການສະ ໜັບ ສະ ໜູນ ຈາກອົງການຄຸ້ມຄອງທີ່ພັກອາໄສຂອງລັດຖະບານກາງ, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຫຼຸດລົງຕໍ່າສຸດ 3.5%. ເງິນກູ້ FHA ອະນຸຍາດໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຕ່ ຳ ກ່ວາເງິນກູ້ ທຳ ມະດາ.

• ເງິນກູ້ VA ສຳ ລັບສະມາຊິກທະຫານແລະນັກຮົບເກົ່າ, ແລະເງິນກູ້ຢືມຂອງ USDA ສຳ ລັບຜູ້ຊື້ຊົນນະບົດແລະເຂດຊານເມືອງ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງຈ່າຍເງິນ. ເງິນກູ້ຢືມ VA ແມ່ນໄດ້ຮັບການສະ ໜັບ ສະ ໜູນ ຈາກພະແນກສະຫະພັນນັກຮົບເກົ່າ, ແລະເງິນກູ້ຢືມຂອງ USDA ແມ່ນການຄ້ ຳ ປະກັນຈາກພະແນກກະສິ ກຳ ຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາ.

»

ການຈ່າຍເງິນຕໍ່າສຸດຕ່ ຳ: ບໍ່ມີຫຍັງ ໃໝ່

Michael Facchini ຈາກ Chicago ມີອາຍຸ 23 ປີເມື່ອລາວຊື້ອາຄານຄອບຄົວຫຼາຍຄອບຄົວໃນປີ 2003 ເປັນບ່ອນຢູ່ອາໄສຫລັກຂອງລາວ. ລາວວາງພຽງແຕ່ 5%, ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກນັ້ນ.

ທ່ານ Facchini, ເຊິ່ງເປັນຜູ້ຈັດການສາຂາທີ່ບໍລິສັດ Fairway Independent Mortgage ກ່າວວ່າ "ຂ້ອຍເປັນເຈົ້າຂອງມັນຈົນເຖິງປະຈຸບັນນີ້ແລະມັນໄດ້ພິສູດໃຫ້ເຫັນວ່າເປັນການລົງທືນທີ່ດີເລີດ, ເຖິງແມ່ນວ່າຜ່ານການລົ້ມລະລາຍໃນປີ 2008".

FHA ໄດ້ສະ ໜັບ ສະ ໜູນ ເງິນກູ້ຢືມເຮືອນດ້ວຍ 5% ຫຼຸດລົງຫຼື ໜ້ອຍ ກວ່າຕັ້ງແຕ່ຊຸມປີ 1980. ເງິນກູ້ຢືມແບບ ທຳ ມະດາມີໃຫ້ພວກເຂົາຕັ້ງແຕ່ຊຸມປີ 1990. ແລະບາງໂປແກຼມຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງ ທຳ ອິດສະ ເໜີ ການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການຈ່າຍເງິນເຊິ່ງສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງກວ່າ.

"ບາງໂປແກຼມຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງ ທຳ ອິດສະ ເໜີ ການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການຈ່າຍເງິນເຊິ່ງສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງກວ່າ."

ເປັນຫຍັງຜູ້ຊື້ເຮືອນບໍ່ຮູ້?

ທ່ານ Lindahl ກ່າວວ່າ "ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຫລາຍໆຄົນ, ໃນນັ້ນມີຫລາຍໆສື່ທີ່ນິຍົມ, ເວົ້າເຖິງ 'ການກູ້ຢືມແບບ ທຳ ມະດາ' ທີ່ຖືວ່າຫລຸດລົງ 20%. "ເງິນກູ້ປະເພດນີ້ຖືວ່າເປັນມາດຕະຖານ ຄຳ ແລະຖືກ ນຳ ໃຊ້ຫຼາຍທີ່ສຸດເພື່ອອ້າງອັດຕາການ ຈຳ ນອງ. ເຫດຜົນອີກຢ່າງ ໜຶ່ງ ກໍ່ຄືວ່າທະນາຄານແລະສະຖາບັນການປ່ອຍເງິນກູ້ພຽງແຕ່ຈັດການກັບການກູ້ຢືມແບບ ທຳ ມະດາ 20% ເທົ່ານັ້ນ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຖືວ່າ 'ປອດໄພ' ແລະມີຄວາມສ່ຽງ ໜ້ອຍ ກ່ວາສິ່ງອື່ນໆ , ການ ຈຳ ນອງທີ່ມີການ ຊຳ ລະຕ່ ຳ ລົງ. "

ກຽມພ້ອມທີ່ຈະຊື້ເຮືອນບໍ? ພວກເຮົາຈະຊອກຫາທ່ານເປັນຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ຖືກໃຫ້ຄະແນນສູງໃນເວລາພຽງບໍ່ເທົ່າໃດນາທີ.

ໃສ່ລະຫັດ ZIP ຂອງທ່ານໃສ່ກັບການແຂ່ງຂັນກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ.

»

ການວາງ 20% ດີກວ່າບໍ?

ເຖິງແມ່ນວ່າການຈ່າຍເງິນ 20% ບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງເຂັ້ມງວດ, ແຕ່ມັນອາດຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີ. ເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະລົງຢ່າງ ໜ້ອຍ 20% ປະກອບມີ:

• ທ່ານບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພການ ຈຳ ນອງ.

• ການຈ່າຍເງີນປະ ຈຳ ເດືອນຂອງທ່ານຈະຕ່ ຳ ກວ່າ.

• ທ່ານອາດຈະມີລາຍໄດ້ຕ່ ຳ ກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້.

• ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະແຂ່ງຂັນກັບທຸລະກິດຂອງທ່ານ.

»

ຜູ້ຊື້ຄັ້ງ ທຳ ອິດຄວນວາງ ຈຳ ນວນເທົ່າໃດ?

ບໍ່ມີ ຄຳ ຕອບທີ່ຖືກຕ້ອງ ສຳ ລັບທຸກໆຄົນ. ການຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຈະວາງເຮືອນຫລັງ ທຳ ອິດຫລາຍປານໃດແມ່ນຂື້ນກັບສະຖານະການທາງການເງິນຂອງທ່ານ, ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະໃຊ້ເວລາດົນປານໃດໃນການ ດຳ ລົງຊີວິດຢູ່ໃນເຮືອນ, ແລະຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສໃນເຂດຂອງທ່ານ.

»

ນີ້ແມ່ນບາງ ຄຳ ແນະ ນຳ ທົ່ວໄປ:

• ຫຼີກລ້ຽງການລະເມີດບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ ສຳ ລັບການ ຊຳ ລະເງິນ. ທ່ານຕ້ອງການມີເງີນ ຈຳ ນວນ ໜຶ່ງ ສຳ ລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ຄ່າປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນແລະພາສີຊັບສິນ.

• ງົບປະມານ ສຳ ລັບສິ່ງທີ່ທ່ານ ຈຳ ເປັນຕ້ອງຊື້ຫຼັງຈາກຍ້າຍເຂົ້າມາ, ເຊັ່ນວ່າເຄື່ອງຕັດຫຍ້າ ສຳ ລັບສະ ໜາມ ຫຍ້າ ໃໝ່ ນີ້, ແລະ ສຳ ລັບການ ບຳ ລຸງຮັກສາແລະສ້ອມແປງເຮືອນ.

• ມີຄວາມສົນໃຈຫຼາຍກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານ ກຳ ລັງປະຫຍັດໂດຍການເອົາເງິນເຂົ້າໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດສູງ. ເບິ່ງ NerdWallet's ເກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດສູງທີ່ສຸດ.

ຊອກຫາອັດຕາການລ້າທີ່ສຸດ. ປຽບທຽບຂໍ້ສະ ເໜີ ຈາກຄູ່ຮ່ວມງານຂອງພວກເຮົາແລະຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ສົມບູນແບບ ສຳ ລັບທ່ານ. ອັດຕາດອກເບ້ຍ