ຄູ່ມືກ່ຽວກັບການອອກແບບມືອາຊີບໃນອຸດສະຫະ ກຳ ວາງແຜນວິທະຍາໄລ

ເນື້ອຫາ

• ຜູ້ວາງແຜນ Financal ທີ່ຖືກຮັບຮອງ (CFP)
• ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນວິທະຍາໄລທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ (CCPS)
• ຕົວແທນຫຸ້ນຫລືຜູ້ລົງທະບຽນ
• ນັກບັນຊີສາທາລະນະທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ (CPA)
• ນັກກະກຽມມືອາຊີບ FAFSA
• ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການສຶກສາຫລືຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ
• ການອອກແບບອື່ນໆ

ເຖິງແມ່ນວ່າພໍ່ແມ່ທີ່ມີຄວາມຮູ້ຄວາມສາມາດໃນການເຮັດວຽກບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຕ່າງໆຂອງວິທະຍາໄລ, ການວາງແຜນຂອງເຈົ້າເຂົ້າໃນການປະຕິບັດຍັງສາມາດຮູ້ສຶກ ໜັກ ໃຈຢູ່. ການຈ້າງມືອາຊີບທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ສາມາດມີຄວາມກົດດັນຫຼາຍຈາກພໍ່ແມ່ທີ່ ກຳ ລັງຈັດການກັບຊີວິດທີ່ຫຍຸ້ງຢູ່ແລ້ວ.

ແຕ່ການເລືອກມືອາຊີບສາມາດຮູ້ສຶກວ່າເປັນວຽກທີ່ ໜ້າ ຢ້ານກົວແລະສັບສົນຄືກັນ. ມີຫລາຍໆຄົນທີ່ອ້າງວ່າເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ຫລາຍຄົນມີການອອກແບບສຽງທີ່ເປັນທາງການຫລັງຈາກຊື່ຂອງພວກເຂົາ. ຍັງມີຫລາຍໆເລື່ອງທີ່ ໜ້າ ຢ້ານກົວກ່ຽວກັບພໍ່ແມ່ທີ່ຖືກຫລອກລວງມາເປັນຮ້ອຍຫລືຫລາຍພັນໂດລາໂດຍຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດຕາມທີ່ຖືກໂຄສະນາ.

ນີ້ແມ່ນຮູບແບບເບື້ອງຕົ້ນກ່ຽວກັບການອອກແບບທີ່ ໜ້າ ເຊື່ອຖືບາງຢ່າງທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາຖ້າທ່ານ ກຳ ລັງຊອກຫາການຊ່ວຍເຫຼືອ.

ຜູ້ວາງແຜນ Financal ທີ່ຖືກຮັບຮອງ (CFP)

ການອອກແບບ CFP ແມ່ນບາງທີການອອກແບບທີ່ໄດ້ຮັບການຍອມຮັບຢ່າງກວ້າງຂວາງທີ່ສຸດໃນອຸດສະຫະ ກຳ ການວາງແຜນການເງິນ, ແລະດ້ວຍເຫດຜົນທີ່ດີ. ເພື່ອກາຍເປັນນັກວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ, ບຸກຄົນຕ້ອງມີລະດັບປະລິນຍາຕີ, ຈົບການສຶກສາ 18-24 ເດືອນແລະຜ່ານການສອບເສັງເອົາໃບອະນຸຍາດທີ່ເຂັ້ມງວດ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຄະນະ ກຳ ມະການມາດຕະຖານ CFP ຕອບສະ ໜອງ ຕໍ່ ຄຳ ຮ້ອງທຸກກ່ຽວກັບໃບອະນຸຍາດ. ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງແປກ ສຳ ລັບສະພາບໍລິຫານທີ່ຈະຖອນໃບອະນຸຍາດຂອງຜູ້ທີ່ຖືກພົບວ່າປະຕິບັດຕໍ່າກວ່າມາດຕະຖານດ້ານວິຊາຊີບທີ່ຍອມຮັບ.

ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃນຂະນະທີ່ CFP ມີການຝຶກອົບຮົມຢ່າງກວ້າງຂວາງໃນຂະບວນການວາງແຜນການເງິນແລະການລົງທືນ, ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຮັບການຝຶກອົບຮົມຢ່າງລະອຽດໃນການວາງແຜນວິທະຍາໄລ. ສະນັ້ນມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະພິຈາລະນາການອອກແບບ CFP ເປັນມາດຕະຖານຕ່ ຳ ສຸດ ສຳ ລັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນວິທະຍາໄລ. ທີ່ດີທີ່ສຸດ, ຖ້າທ່ານເລືອກທີ່ຈະຈ້າງ CFP, ລາວຈະມີຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມຫຼືມີປະສົບການທີ່ກວ້າງຂວາງໃນການເຮັດວຽກກັບການວາງແຜນວິທະຍາໄລ.

ການອອກແບບທີ່ຮູ້ຈັກ ໜ້ອຍ ເຊິ່ງສາມາດຖືວ່າສົມເຫດສົມຜົນທຽບເທົ່າກັບການອອກແບບ CFP ແມ່ນທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ Chartered (ChFC) ແລະການອອກແບບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ (PFS).

ສະຖານທີ່ທີ່ດີທີ່ຈະເລີ່ມຊອກຫາ CFP ແມ່ນຢູ່ໃນ CFP Boards of Standards, ຫຼືໂດຍຕິດຕໍ່ສະມາຄົມການວາງແຜນການເງິນໃນທ້ອງຖິ່ນຂອງທ່ານ.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນວິທະຍາໄລທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ (CCPS)

ໃນຂະນະທີ່ຫົວຂໍ້ມັນມີສຽງປະທັບໃຈແລະເປັນປະໂຫຍດ, ປະຫວັດຄວາມເປັນມາແລະການຝຶກອົບຮົມຂອງບຸກຄົນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດຕາມເວບໄຊທ໌ຂອງ NICCP, ທີ່ປຶກສາຕ້ອງການພຽງແຕ່“ ໃບອະນຸຍາດການເງິນໃດໆ.”

ເນື່ອງຈາກວ່າ "ໃບອະນຸຍາດການເງິນ" ທີ່ຍອມຮັບໄດ້ຫຼາຍຄົນບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງມີລະດັບວິທະຍາໄລ, ມັນຄວນແນະ ນຳ ໃຫ້ໃຊ້ທີ່ປຶກສາກັບການອອກແບບນີ້ພຽງແຕ່ຖ້າວ່າພວກເຂົາມີການຝຶກອົບຮົມແລະຂໍ້ມູນປະ ຈຳ ທີ່ກວ້າງກວ່າເກົ່າ. ຖ້າພວກເຂົາຖືການອອກແບບນີ້ແລະບໍ່ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການດ້ານການລົງທືນຫລືທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທືນທີ່ມີໃບອະນຸຍາດ, ພວກເຂົາກໍ່ບໍ່ຄວນໃຫ້ ຄຳ ແນະ ນຳ ດ້ານການລົງທືນແກ່ທ່ານ.

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊອກຫາວິຊາຊີບທີ່ມີໃບຢັ້ງຢືນ CCPS, ທ່ານສາມາດເຂົ້າເບິ່ງເວບໄຊທ໌ ສຳ ລັບສະຖາບັນແຫ່ງຊາດຂອງນັກວາງແຜນວິທະຍາໄລແຫ່ງຊາດ.

ຕົວແທນຫຸ້ນຫລືຜູ້ລົງທະບຽນ

ຕົວແທນທີ່ລົງທະບຽນ, ທີ່ຮູ້ກັນທົ່ວໄປວ່າ "ຫຸ້ນຫຸ້ນ", ແມ່ນຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການລົງທືນທີ່ເຮັດວຽກໃຫ້ກັບບໍລິສັດນາຍ ໜ້າ ຊື້ຂາຍ Wall Street ເຊັ່ນ Merrill Lynch. ການກາຍມາເປັນນັກຫຸ້ນສາມັນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜ່ານການສອບເສັງທີ່ຫຍຸ້ງຍາກພໍສົມຄວນທີ່ເອີ້ນວ່າຊຸດ 7 ເຊິ່ງຕົ້ນຕໍແມ່ນກວມເອົາຫລັກການການລົງທືນ.

ຜູ້ຂາຍຮຸ້ນມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງໃນຄວາມສາມາດແລະຈຸດສຸມຂອງພວກເຂົາແລະອາດຈະມີການຝຶກອົບຮົມ ໜ້ອຍ ຫລືບໍ່ໃນການວາງແຜນການເງິນ. ນີ້ ໝາຍ ຄວາມວ່າມີຜູ້ເກັບມ້ຽນສິນຄ້າຢູ່ຂ້າງນອກເຊິ່ງຈະເປັນຜູ້ທີ່ດີໃນການຊ່ວຍທ່ານໃນການວາງແຜນແລະປະຢັດ ສຳ ລັບວິທະຍາໄລ, ພ້ອມທັງຜູ້ທີ່ມີປະສົບການ ໜ້ອຍ ຫຼາຍ.

ນັບຕັ້ງແຕ່ນັກລົງທືນສ່ວນໃຫຍ່ເຮັດວຽກໃນຄະນະ ກຳ ມະການ, ມັນມີຄວາມຂັດແຍ່ງທາງດ້ານ ທຳ ມະຊາດທີ່ມີຄວາມສົນໃຈທີ່ເກີດຂື້ນລະຫວ່າງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານແລະລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາ. ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວ, ຜູ້ຂາຍຫຸ້ນຈະຫາເງິນໄດ້ເທົ່ານັ້ນຖ້າທ່ານລົງທືນກັບພວກເຂົາ, ເຊິ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ຕາບອດຄວາມສາມາດຂອງພວກເຂົາໃນການໃຫ້ ຄຳ ແນະ ນຳ ທີ່ບໍ່ ລຳ ອຽງ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ຄຳ ແນະ ນຳ ການລົງທືນຂອງນັກລົງທືນ ຈຳ ນວນຫຼາຍແມ່ນ ຈຳ ກັດໂດຍຄວາມ ສຳ ພັນຂອງບໍລິສັດຂອງພວກເຂົາກັບບໍລິສັດການລົງທືນອື່ນໆ.

ຍົກຕົວຢ່າງ, ບໍລິສັດ Wall Street ຂະ ໜາດ ໃຫຍ່ອາດຈະມີຂໍ້ຕົກລົງກັບສ່ວນໃດ ໜຶ່ງ ຂອງບໍລິສັດທີ່ສະ ເໜີ ແຜນຂອງພາກທີ 529 ເທົ່ານັ້ນ. ດັ່ງນັ້ນ, ຄຳ ແນະ ນຳ ຂອງຜູ້ຂາຍຫຸ້ນອາດຈະອີງໃສ່ຫຼາຍກວ່າສິ່ງທີ່ພວກເຂົາສາມາດສະ ເໜີ ທ່ານຜ່ານບໍລິສັດຂອງພວກເຂົາຫຼາຍກວ່າສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດ ສຳ ລັບທ່ານ.

ໂດຍທົ່ວໄປ, ວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການຊອກຫາຫຸ້ນແມ່ນໂດຍການຖາມເພື່ອນຫຼືຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ທ່ານໄວ້ວາງໃຈ. ເມື່ອທ່ານໄດ້ ຈຳ ກັດມັນໃຫ້ກັບຜູ້ສະ ໝັກ ທີ່ມີສັກກະຍະພາບ ຈຳ ນວນ ໜຶ່ງ, ທ່ານສາມາດ ດຳ ເນີນການກວດກາປະຫວັດຫຍໍ້ໃນເວັບໄຊທ໌ຂອງສະມາຄົມຜູ້ຄ້າຂາຍຫຼັກຊັບແຫ່ງຊາດ.

ນັກບັນຊີສາທາລະນະທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ (CPA)

ໃນຂະນະທີ່ນັກບັນຊີສາທາລະນະທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ໃຫ້ ຄຳ ແນະ ນຳ ກ່ຽວກັບການລົງທືນສະເພາະ, ພວກເຂົາມີຄຸນຄ່າໃນການເພີ່ມປະໂຫຍດສູງສຸດຈາກການເກັບພາສີທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບວິທະຍາໄລຂອງທ່ານ. ຫຼາຍສິ່ງຫຼາຍຢ່າງເຊັ່ນ: ທຶນການສຶກສາຄວາມຫວັງແລະທຶນການສຶກສາຕະຫຼອດຊີວິດ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບພາກທີ 529 ແລະການຖອນເງິນຂອງ IRA ດ້ານການສຶກສາ, ມີກົດລະບຽບພາສີທີ່ສັບສົນ.

ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານ ກຳ ລັງໃຊ້ CFP ຫຼືຜູ້ຕາງ ໜ້າ ທີ່ລົງທະບຽນໄວ້ເພື່ອຊ່ວຍທ່ານໃນການຈັດການການລົງທືນໃນວິທະຍາໄລຂອງທ່ານ, ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວບຸກຄົນເຫຼົ່ານີ້ຖືກກົດ ໝາຍ ຫ້າມໃຫ້ ຄຳ ແນະ ນຳ ກ່ຽວກັບພາສີ. ການນໍາໃຊ້ CPA ໃນການສົມທົບກັບ ໜຶ່ງ ໃນບັນດາຜູ້ຊ່ຽວຊານອື່ນໆເຫຼົ່ານີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຫັກພາສີແລະສິນເຊື່ອສູງສຸດ.

ການອອກແບບຕົວແທນລົງທະບຽນ (EA) ແມ່ນການອອກແບບທີ່ມີຊື່ສຽງ ໜ້ອຍ, ແຕ່ມີການທຽບເທົ່າໃນໂລກຂອງການກະກຽມພາສີ.

ນັກກະກຽມມືອາຊີບ FAFSA

ບໍ່ມີການອອກແບບທີ່ ຈຳ ເປັນ ສຳ ລັບຜູ້ໃດຜູ້ ໜຶ່ງ ທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄ່າ ສຳ ລັບການຊ່ວຍເຫຼືອຜູ້ຄົນໃນການປະກອບແບບຟອມ FAFSA ຂອງພວກເຂົາ. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວທຸກຄົນສາມາດຂະຫຍາຍຕົນເອງເປັນ“ Professional FAFSA Prepar,” ເຊິ່ງ ໜ້າ ຢ້ານເລັກນ້ອຍ.

ຖ້າທ່ານຮູ້ສຶກຄືກັບວ່າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການປະກອບແບບຟອມ FAFSA (ຄຳ ແນະ ນຳ ແມ່ນຈະແຈ້ງຫຼາຍເມື່ອທ່ານປະກອບແບບຟອມທາງອິນເຕີເນັດ), ພິຈາລະນາສອບຖາມຜູ້ກະກຽມດ້ານພາສີຫຼືຜູ້ວາງແຜນດ້ານການເງິນເພື່ອຂໍຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອ.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການສຶກສາຫລືຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ

ອີກເທື່ອ ໜຶ່ງ, ນີ້ແມ່ນ ໜຶ່ງ ໃນຂົງເຂດທີ່ບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງມີການອອກແບບເພື່ອຮຽກຕົວທ່ານເອງວ່າເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານ. ຕາມທໍາມະຊາດ, ມີການຫລອກລວງຫຼາຍຢ່າງທີ່ສ້າງຂື້ນຕາມຄໍາສັນຍາຂອງທຶນການສຶກສາທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງແລະການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນທີ່ມີນ້ ຳ ປະປາ.

ທ່ານບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງມີວິຊາຊີບທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງເພື່ອຊ່ວຍທ່ານເຂົ້າຮ່ວມໃນໂຄງການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຫ້ອງການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນທີ່ມະຫາວິທະຍາໄລທີ່ທ່ານເລືອກແມ່ນມີເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດ ສຳ ເລັດວຽກງານທີ່ແນ່ນອນເຫຼົ່ານັ້ນ.

ນີ້ບໍ່ແມ່ນການເວົ້າວ່າບໍ່ມີຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ຮູ້ຈັກໂລກການສຶກສາຄືກັບດ້ານຫລັງຂອງມືຂອງພວກເຂົາ. ຖ້າທ່ານສາມາດຊອກຫາ ໜຶ່ງ ໃນບັນດາຜູ້ຊ່ຽວຊານເຫຼົ່ານີ້, ແລະທ່ານມີນັກຮຽນທີ່ອາດຈະມີເງື່ອນໄຂໄດ້ຮັບທຶນການສຶກສາທີ່ບໍ່ ໜ້າ ສົນໃຈຫຼາຍ, ນີ້ອາດຈະເປັນບຸກຄົນທີ່ດີທີ່ຈະມີໃນມຸມຂອງທ່ານ.

ໃນເວລາທີ່ມັນກ່ຽວກັບການເລືອກເອົາຫນຶ່ງໃນຜູ້ຊ່ຽວຊານເຫຼົ່ານີ້, ວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນຈະເປັນການສົ່ງຕໍ່ທີ່ແຂງຈາກຜູ້ທີ່ເຄີຍໃຊ້ພວກມັນແລ້ວ. ສອບຖາມພໍ່ແມ່ຜູ້ອື່ນແລະຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນຖ້າພວກເຂົາໄດ້ເຮັດວຽກກັບຜູ້ໃດທີ່ສົມຄວນໄດ້ຮັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈຈາກທ່ານ.

ການອອກແບບອື່ນໆ

ອຸດສາຫະ ກຳ ການລົງທືນແລະວາງແຜນແມ່ນເຕັມໄປດ້ວຍການອອກແບບທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຍອມຮັບເຊິ່ງມັກຈະຖືກສະແດງອອກທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງເພື່ອດຶງດູດລູກຄ້າ ໃໝ່. ໃນຂະນະທີ່ບໍ່ມີການອອກແບບເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ບໍ່ດີ, ພວກເຂົາຄວນຈະຖືກພິຈາລະນາການອອກແບບເງິນໂບນັດ ສຳ ລັບຜູ້ຊ່ຽວຊານວາງແຜນວິທະຍາໄລ. ການອອກແບບເຫຼົ່ານີ້ປະກອບມີ MBA, CLU, CIMA, CFA, ແລະໃບອະນຸຍາດປະກັນໄພທຸກປະເພດ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານ ຈຳ ເປັນຕ້ອງຮູ້ກ່ຽວກັບການອອກແບບທີ່ຖືກສ້າງຂື້ນໂດຍບໍລິສັດລົງທືນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າແລະໄດ້ຮັບລາງວັນໃຫ້ແກ່ພະນັກງານຂອງພວກເຂົາເທົ່ານັ້ນ. ການອອກແບບເປັນ "ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານແຜນການພາກ 529" ອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ບຸກຄົນແຕ່ລະຄົນ ສຳ ເລັດການຮຽນມື້ ໜຶ່ງ ເທົ່ານັ້ນ, ແລະຍັງມີຈຸດປະສົງທາງການຕະຫຼາດຫຼາຍເທົ່າກັບຄວາມ ໜ້າ ເຊື່ອຖືແທ້ໆ.