ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີຂອງແຜນການປະຢັດວິທະຍາໄລ 529 ຂອງລັດ North Carolina
ເນື້ອຫາ
- ການລົງທືນໃນແຜນ
- ຄ່າ ທຳ ນຽມແລະລາຍຈ່າຍ
- 529 ແຜນ Vs. ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອື່ນໆ
- ການຍົກເວັ້ນພາສີຂອງຂວັນ
- ການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ
ຖ້າທ່ານ ກຳ ລັງວາງແຜນທີ່ຈະເອົາເດັກນ້ອຍຫຼືຄົນທີ່ທ່ານຮັກໄປຜ່ານມະຫາວິທະຍາໄລແລະທ່ານອາໄສຢູ່ລັດ North Carolina, ທ່ານຄວນຮູ້ກ່ຽວກັບແຜນການປະຫຍັດວິທະຍາໄລ 529 ຂອງລັດ. ການລົງທືນໃນບັນຊີນີ້ເພີ່ມຂື້ນໂດຍບໍ່ເສຍພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດ, ແລະການຖອນເງິນທັງ ໝົດ ທີ່ໃຊ້ ສຳ ລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາຊັ້ນສູງທີ່ມີຄຸນນະພາບແມ່ນຖືກຍົກເວັ້ນຈາກພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການແມ່ນບໍ່ສາມາດຫັກອອກຈາກລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເພື່ອຈຸດປະສົງດ້ານພາສີຂອງລັດ.
ຜ່ານແຜນການນີ້, ສະມາຊິກໃນຄອບຄົວແລະແມ່ນແຕ່ ໝູ່ ເພື່ອນກໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນກອງທຶນມະຫາວິທະຍາໄລຂອງເດັກ. ນັບຕັ້ງແຕ່ວັນທີ 1 ມັງກອນ 2018, ບັນຊີ 529 ຍັງສາມາດໃຊ້ ສຳ ລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໂຮງຮຽນປະຖົມຫລືມັດທະຍົມຕອນປາຍ. ເງິນທີ່ວາງແຜນໄວ້ໃນວິທະຍາໄລຕ້ອງໃຊ້ ສຳ ລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ ເໝາະ ສົມເຊັ່ນ: ຄ່າຮຽນແລະຄ່າ ທຳ ນຽມ, ຫ້ອງພັກແລະຄະນະ ກຳ ມະການ (ມີຂໍ້ ຈຳ ກັດສະເພາະ), ປື້ມ, ເຄື່ອງໃຊ້ແລະອຸປະກອນຕ່າງໆທີ່ ຈຳ ເປັນ ສຳ ລັບການເຂົ້າຮຽນຫລືເຂົ້າຮຽນ. ຈຳ ນວນເງິນສູງສຸດທີ່ສາມາດປະຫຍັດໄດ້ ສຳ ລັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຄົນດຽວແມ່ນ $ 400,000.
ຊາວອາເມລິກາອາດຈະເຂົ້າຮ່ວມໃນ 529 ແຜນການ ສຳ ລັບລັດທີ່ພວກເຂົາບໍ່ອາໄສຢູ່, ແຕ່ພວກເຂົາສາມາດສູນເສຍຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີອາກອນໃນລັດໂດຍການເຮັດແນວນັ້ນ.
ການລົງທືນໃນແຜນ
ແຜນ NC 529, ຄືກັນກັບແຜນການອື່ນໆຂອງລັດ, ແມ່ນຕັ້ງຊື່ຕາມພາກສ່ວນຂອງລະຫັດບໍລິການເກັບລາຍຮັບພາຍໃນທີ່ລັດອະນຸຍາດໃຫ້ສ້າງ. ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການ North Carolina ມີສາມທາງເລືອກໃນການລົງທືນ:
- ບັນຊີເງິນຝາກປະກັນທີ່ລັດຖະບານກາງສະ ໜອງ ໃຫ້ໂດຍສະຫະພັນສິນເຊື່ອພະນັກງານລັດ
- ຕົວເລືອກການລົງທືນໂດຍອີງໃສ່ອາຍຸຂອງ Vanguard
- ຕົວເລືອກການລົງທືນຂອງບຸກຄົນ Vanguard
ການປະກອບສ່ວນແລະດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບໃນບັນຊີເງິນຝາກແມ່ນຖືກປະກັນໂດຍສະຫະພັນສິນເຊື່ອແລະປະກັນໂດຍອົງການບໍລິຫານສະຫະພັນສິນເຊື່ອແຫ່ງຊາດ.
ຕົວເລືອກສອງອັນສຸດທ້າຍປະກອບດ້ວຍກອງທຶນດັດສະນີແລະກອງທຶນອື່ນໆທີ່ບໍລິຫານໂດຍ Vanguard Group Inc. ມີຕົວເລືອກທີ່ອີງໃສ່ອາຍຸສູງສຸດ 3 ຢ່າງທີ່ຍັງຖືກນ້ ຳ ໜັກ ລະຫວ່າງຕົວເລືອກການລົງທືນໂດຍອີງໃສ່ລະດັບຄວາມສ່ຽງທີ່ຕ້ອງການຂອງນັກລົງທືນ: ຮຸກຮານ, ປານກາງ, ຫລືອະນຸລັກ. ໃນຖານະເປັນເດັກນ້ອຍອາຍຸ, ຄວາມສົມດຸນຂອງການລົງທືນໃນບັນດາກອງທຶນສະ ເໝີ ພາບ, ກອງທຶນພັນທະບັດ, ແລະຄັງ ສຳ ຮອງໄລຍະສັ້ນຈະຖືກປ່ຽນແປງໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນວັນເກີດຫຼືໃກ້ວັນເກີດຂອງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ເວົ້າໂດຍທົ່ວໄປ, ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຕໍ່າກວ່າ, ອັດຕາສ່ວນຂອງຮຸ້ນໃນການປະກອບການລົງທືນສູງຂື້ນ, ແລະລະດັບຄວາມສ່ຽງທີ່ຕ່ ຳ ກ່ວາ, ອັດຕາສ່ວນຂອງຮຸ້ນຫຼຸດລົງ. ທັງສາມທາງເລືອກທີ່ອີງໃສ່ອາຍຸຈະສິ້ນສຸດດ້ວຍເງິນສ່ວນຫຼາຍຫລືທັງ ໝົດ ທີ່ລົງທືນໃນພັນທະບັດຫລືຄັງ ສຳ ຮອງໄລຍະສັ້ນ.
ຕົວເລືອກການລົງທືນຂອງແຕ່ລະບຸກຄົນບໍ່ໄດ້ຮັບການສົມທຽບຕາມອາຍຸຂອງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ມັນມີ 9 ຕົວເລືອກຂອງຫຼັກຊັບທີ່ຈະເລືອກເອົາ, ຫ້າຊຶ່ງປະກອບດ້ວຍຫລາຍທຶນ. ຫ້າກອງທຶນຫຼາຍກອງທຶນແຕກຕ່າງກັນກ່ຽວກັບຄວາມສ່ຽງ: ຈາກການເຕີບໃຫຍ່ຂະຫຍາຍຕົວໄປສູ່ຈຸດສຸມໃນການສ້າງລາຍໄດ້. ສີ່ກອງທຶນດຽວທີ່ສະແຫວງຫາເພື່ອໃຫ້ກົງກັບການກັບຄືນຂອງຫຸ້ນຫລືດັດຊະນີພັນທະບັດຫລືສະສົມດອກເບ້ຍ.
ຄ່າ ທຳ ນຽມແລະລາຍຈ່າຍ
ບັນຊີເງິນຝາກແມ່ນຂຶ້ນກັບຄ່າ ທຳ ນຽມບໍລິຫານປະ ຈຳ ປີ 0,25% ຂອງ ຈຳ ນວນເງິນທີ່ລົງທືນ. ຕົວເລືອກ Vanguard ແມ່ນຂຶ້ນກັບຄ່າ ທຳ ນຽມບໍລິຫານແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການລົງທືນປະ ຈຳ ປີທັງ ໝົດ 0.31% -0.39% ຂອງ ຈຳ ນວນເງິນລົງທືນ. ຜົນຕອບແທນບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ, ແລະການລົງທືນທີ່ວາງໄວ້ໃນແຜນ Vanguard ອາດຈະສູນເສຍເງິນ.
529 ແຜນ Vs. ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອື່ນໆ
ຜູ້ທີ່ອາໃສຢູ່ລັດ North Carolina ຄວນສືບສວນວ່າມັນຈະເປັນປະໂຫຍດຫຼາຍບໍ່ທີ່ຈະລົງທືນໃນບັນຊີປະເພດອື່ນ ສຳ ລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນວິທະຍາໄລ, ເຊັ່ນວ່າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດການສຶກສາ Coverdell ຫຼືການໂອນເງິນເປັນເອກະພາບໃຫ້ກັບຜູ້ໃຫຍ່ຫລືຂອງຂວັນທີ່ເປັນເອກະພາບເຂົ້າໃນບັນຊີຄຸ້ມຄອງເດັກນ້ອຍ. ປຶກສາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຫຼືຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານວິຊາຊີບທີ່ຄ້າຍຄືກັນກ່ຽວກັບວ່າແຜນການໃດທີ່ຈະໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດແກ່ທ່ານ.
ການຍົກເວັ້ນພາສີຂອງຂວັນ
ຜູ້ອາໄສຢູ່ລັດ North Carolina ສາມາດປະກອບສ່ວນ $ 75,000 ໃນ ໜຶ່ງ ປີ ($ 150,000 ສຳ ລັບຄູ່ສົມລົດທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ) ຕໍ່ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໂດຍບໍ່ໄດ້ເສຍເງິນພາສີຂອງຂວັນຂອງລັດຖະບານກາງ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ໃຫ້ທຶນຫລືຜູ້ໃຫ້ບໍລິຈາກບໍ່ສາມາດເຮັດຂອງຂວັນເພີ່ມເຕີມໃຫ້ແກ່ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດນັ້ນເປັນເວລາ 5 ປີ. ອີກທາງເລືອກ ໜຶ່ງ, ຜູ້ໃຫ້ບໍລິຈາກດ່ຽວສາມາດໃຫ້ເງິນ 15,000 ໂດລາຕໍ່ປີໃນແຕ່ລະປີແລະຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ 30,000 ໂດລາໂດຍບໍ່ຕ້ອງເສຍເງິນພາສີຂອງຂວັນ
ການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ
ການຖອນເງິນໃນແຜນການໃດ ໜຶ່ງ ທີ່ໃຊ້ ສຳ ລັບສິ່ງອື່ນນອກ ເໜືອ ຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາທີ່ມີຄຸນນະພາບແມ່ນຈະຕ້ອງເສຍພາສີລາຍໄດ້ຈາກລັດຖະບານກາງແລະລັດພ້ອມທັງຄ່າປັບ ໄໝ 10% ຂອງພາສີລັດຖະບານກາງ.
ການດຸ່ນດ່ຽງບໍ່ໃຫ້ພາສີ, ການລົງທືນ, ຫລືການບໍລິການແລະ ຄຳ ແນະ ນຳ ດ້ານການເງິນ. ຂໍ້ມູນດັ່ງກ່າວ ກຳ ລັງຖືກ ນຳ ສະ ເໜີ ໂດຍບໍ່ໄດ້ ຄຳ ນຶງເຖິງຈຸດປະສົງການລົງທືນ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ, ຫຼືສະພາບການທາງການເງິນຂອງນັກລົງທືນສະເພາະແລະອາດຈະບໍ່ ເໝາະ ສົມກັບນັກລົງທືນທັງ ໝົດ. ຜົນງານທີ່ຜ່ານມາບໍ່ໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຜົນໄດ້ຮັບໃນອະນາຄົດ. ການລົງທືນກ່ຽວຂ້ອງກັບຄວາມສ່ຽງລວມທັງການສູນເສຍ ອຳ ນວຍການ.