ມັນດີກວ່າທີ່ຈະຊື້ຫລືເຊົ່າເຮືອນບໍ?

ເນື້ອຫາ

• ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຊັ້ນ ນຳ
• ຕົ້ນທຶນໄລຍະຍາວຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ
• ສະພາບການສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ
• ໃນເວລາທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຊົ່າພິຈາລະນາຫນ້ອຍ

ເມື່ອເວົ້າເຖິງການຕັດສິນໃຈລະຫວ່າງການເຊົ່າຫລືການຊື້ເຮືອນ, ຄຳ ຕອບບໍ່ແມ່ນທັງ ໝົດ ທີ່ຈະແຈ້ງ. ບາງຄົນອາດຈະບໍ່ພ້ອມທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນດ້ວຍເຫດຜົນຫຼາຍຢ່າງ, ແລະການຄິດໄລ່ທາງການເງິນບໍ່ມັກໃຫ້ເຊົ່າຫຼືຊື້ສະ ເໝີ. ກ່ອນທີ່ຈະ ນຳ ເອົາການຕົກລົງຊື້ເຮືອນ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນພ້ອມທັງສະຖານະການສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຊັ້ນ ນຳ

ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຊື້ເຮືອນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງພິຈາລະນາ. ສິ່ງທີ່ ສຳ ຄັນທີ່ສຸດ, ທ່ານ ຈຳ ເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບການ ຈຳ ນອງ, ເຊິ່ງຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນຢ່າງ ໜ້ອຍ 20% ຂອງລາຄາຊື້ຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພການເຊົ່າເຮືອນສ່ວນຕົວ (PMI), ເວົ້າອີກຢ່າງ ໜຶ່ງ, ທ່ານຈະປະຫຍັດເພີ່ມເຕີມ ເງິນຖ້າທ່ານສາມາດເອົາເງິນລົງຫຼາຍໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນ.

ເປັນຕົວຢ່າງ, ໃຫ້ພວກເຮົາເວົ້າວ່າທ່ານເຕັມໃຈທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າ PMI, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງເອົາ 15% ຂອງລາຄາຊື້ເຮືອນ. ຖ້າເຮືອນມີມູນຄ່າ 285,000 ໂດລາ, ການ ຊຳ ລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 42,750 ໂດລາ. ການຄິດໄລ່, ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນບໍ່ສິ້ນສຸດຢູ່ທີ່ນັ້ນ. ທ່ານຍັງຕ້ອງໄດ້ເກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ເຊິ່ງລວມມີຄ່າ ທຳ ນຽມ PMI ເພື່ອເຮັດການຊື້ຄັ້ງສຸດທ້າຍ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເພີ່ມຕື່ມອີກ 2% ເຖິງ 4% ໃນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າເຮືອນ: $ 5,700 ຫາ 11,400 ໂດລາຕາມ ລຳ ດັບ.

ຕົ້ນທຶນໄລຍະຍາວຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໄລຍະຍາວຂອງທ່ານຈະຖືກ ກຳ ນົດໂດຍອັດຕາການ ຈຳ ນອງຂອງທ່ານ, ຄ່າ ບຳ ລຸງຮັກສາເຮືອນ, ພາສີຊັບສິນແລະຄ່າປະກັນໄພ.

ອັດຕາການລ້າຈະໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກການຄິດໄລ່ສອງຢ່າງຕໍ່ໄປນີ້:

• ຄະແນນ FICO. ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບອັດຕາທີ່ດີຖ້າຄະແນນ FICO ຂອງທ່ານຕໍ່າກວ່າ 620. ທ່ານຄວນພະຍາຍາມແກ້ໄຂເຄດິດຂອງທ່ານ ກ່ອນ ສະ ໝັກ ເອົາເງິນກູ້. ທ່ານສາມາດສັ່ງຊື້ບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າທາງອິນເຕີເນັດຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຄະແນນຂອງທ່ານຢືນຢູ່ໃສ.
• ອັດຕາສ່ວນ ໜີ້. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ພິຈາລະນາສອງປະເພດຂອງອັດຕາການເປັນ ໜີ້ ເມື່ອການອະນຸມັດການເຊົ່າເຮືອນ: ດ້ານ ໜ້າ ແລະດ້ານຫຼັງ. ອັດຕາສ່ວນທາງ ໜ້າ ແມ່ນການຈ່າຍເງິນກູ້ ຈຳ ນອງຂອງທ່ານບວກກັບພາສີອາກອນແລະການປະກັນໄພ (PITI) ແບ່ງອອກເປັນລາຍໄດ້ປະ ຈຳ ເດືອນຂອງທ່ານ. ອັດຕາສ່ວນທ້າຍຫຼັງເພີ່ມການຈ່າຍ ໜີ້ ສິນປະ ຈຳ ເດືອນອື່ນໆຂອງທ່ານເຂົ້າໃນການຈ່າຍເງິນ PITI ຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະແບ່ງປັນຕົວເລກທັງ ໝົດ ໂດຍລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ທຸກໆເຮືອນຕ້ອງການການ ບຳ ລຸງຮັກສາ, ແລະທຸກຄົນບໍ່ມີຄວາມປາຖະ ໜາ ທີ່ຈະແກ້ໄຂບັນດາໂຄງການສ້ອມແປງເຮືອນດ້ວຍຕົນເອງ. ທ່ານຄວນຮັບປະກັນວ່າທ່ານມີເງິນພຽງພໍທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າສ້ອມແປງເຫຼົ່ານີ້.

ກົດລະບຽບທີ່ດີແມ່ນການ ກຳ ນົດລາຄາຊື້ເຮືອນລະຫວ່າງ 1% ແລະ 3% ໃນແຕ່ລະປີເພື່ອຄອບຄຸມການ ບຳ ລຸງຮັກສາ.

ມີເຄື່ອງຄິດໄລ່ການ ຈຳ ນອງ online ຫລາຍຢ່າງທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຄວາມຄິດທີ່ດີກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະ ຈຳ ເດືອນຂອງຊັບສິນທີ່ທ່ານ ກຳ ລັງພິຈາລະນາຊື້. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ເພີ່ມການຈ່າຍເງິນ ຈຳ ນອງ, ລວມທັງຕົ້ນທຶນແລະດອກເບ້ຍ, ຄ່າ ທຳ ນຽມປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ການປະກັນໄພການເຊົ່າເຮືອນສ່ວນຕົວຖ້າມີ, ພາສີຊັບສິນຂອງທ່ານ, ແລະປັດໃຈ fudge ສຳ ລັບຄ່າ ບຳ ລຸງ.

ສະພາບການສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ

ການຊື້ເຮືອນແມ່ນການຕັດສິນໃຈທາງການເງິນທີ່ໃຫຍ່, ແລະທ່ານ ຈຳ ເປັນຕ້ອງຮັບປະກັນວ່າມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ ເໝາະ ສົມທີ່ຈະເຮັດໃນສະຖານະການສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ. ທ່ານຄວນ ຄຳ ນຶງເຖິງສິ່ງຕໍ່ໄປນີ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະກະ ທຳ:

• ຄວາມ ໝັ້ນ ຄົງຂອງວຽກ. ທ່ານ ຈຳ ເປັນຕ້ອງມີເງິນພຽງພໍເພື່ອຈະສາມາດຈ່າຍຄ່າເຊົ່າແລະຄ່າ ບຳ ລຸງ. ວຽກຂອງທ່ານປອດໄພແນວໃດ? ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ໃນການຢຸດເຊົາວຽກງານໃນອະນາຄົດບໍ? ມັນຍາກສໍ່າໃດ ສຳ ລັບທ່ານທີ່ຈະໄດ້ວຽກອື່ນໃນທັນທີຫລັງຈາກການຢຸດວຽກ? ການຊົດເຊີຍການຫວ່າງງານແມ່ນບໍ່ຄ່ອຍຈະພຽງພໍທີ່ຈະຈ່າຍໃຫ້ກັບການຈ່າຍເງິນກູ້.
• ຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການຍ້າຍຖິ່ນຖານ. ທ່ານມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຖືກຍົກຍ້າຍໄປເມືອງອື່ນພາຍໃນສອງຫາສາມປີຂ້າງ ໜ້າ ບໍ? ຊັບສິນຂອງທ່ານ ຈຳ ເປັນຕ້ອງຮູ້ຈັກພໍທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າການຂາຍຖ້າທ່ານຖືກບັງຄັບໃຫ້ຍ້າຍອອກໃນໄວໆນີ້. ທ່ານຄວນວາງແຜນທີ່ຈະຢູ່ສະ ເໝີ ເວລາທີ່ທ່ານຊື້ເຮືອນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຍັງມີຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມຖ້າທ່ານຕັ້ງໃຈຈະຢູ່ໃນທີ່ພັກອາໄສເປັນໄລຍະເວລາຫລາຍສົມຄວນ. ເຮືອນຂອງເຈົ້າຈະຄ່ອຍໆຊື່ນຊົມ, ສະນັ້ນໃນທີ່ສຸດເຈົ້າຈະເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນທີ່ມີຄ່າ - ບາງທີອາດມີຫຼາຍກວ່າສິ່ງທີ່ເຈົ້າໄດ້ຈ່າຍ.
• ການຄ້າຂາຍເພື່ອເສລີພາບ. ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຈະຊື້ໃນຊຸມຊົນທີ່ມີສະມາຄົມເຈົ້າຂອງເຮືອນ (HOA), ທ່ານຈະສາມາດເຮັດທຸກຢ່າງທີ່ທ່ານຕ້ອງການກັບເຮືອນຂອງທ່ານເອງ. ຖ້າທ່ານເຫັນຄຸນຄ່າເສລີພາບຂອງທ່ານ, ການຊື້ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າຈາກມຸມມອງທາງດ້ານອາລົມ. ແຕ່ວ່າ, ອິດສະລະພາບຂອງທ່ານຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ເພາະວ່າທ່ານຈະຮັບຜິດຊອບພຽງແຕ່ບັນຫາທັງ ໝົດ ທີ່ເກີດຂື້ນຈາກເຮືອນຂອງທ່ານ.

ຈະບໍ່ມີເຈົ້າຂອງທີ່ດິນທີ່ເຈົ້າສາມາດໄປແກ້ໄຂບັນຫາເຫລົ່ານີ້ໄດ້. ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານຕ້ອງມີຄວາມສະດວກສະບາຍກັບສິ່ງນັ້ນ.

ໃນເວລາທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຊົ່າພິຈາລະນາຫນ້ອຍ

ມັນອາດຈະບໍ່ມີຄວາມ ໝາຍ ທາງດ້ານການເງິນ ສຳ ລັບທ່ານທີ່ຈະຊື້ຖ້າທ່ານຈ່າຍຄ່າ ຈຳ ນອງຈະເປັນສາມເທົ່າຂອງ ຈຳ ນວນເງິນຫຼືຫຼາຍກ່ວາສິ່ງທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າເຊົ່າ. ທ່ານຕ້ອງການແທ້ໆທີ່ຈະຈ່າຍ $ 48,000 ຕໍ່ປີເພື່ອເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 2000 ໂດລາຕໍ່ເດືອນຫລື 24,000 ໂດລາຕໍ່ປີເພື່ອໃຫ້ເຊົ່າບໍ?

ທ່ານຍັງຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະ ຈຳ ເດືອນຖ້າທ່ານເຊົ່າ, ຢ່າງ ໜ້ອຍ ກໍ່ແມ່ນໄລຍະເວລາຂອງການເຊົ່າ. ນີ້ແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ທ່ານອາດຈະບໍ່ມັກຖ້າທ່ານມີການ ຈຳ ນອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ, ເຖິງແມ່ນວ່າໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວອັດຕາບໍ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເພີ່ມຂື້ນຢ່າງແທ້ຈິງໃນເວລາກາງຄືນ.

ຄ່າປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະ ໜ້ອຍ ກວ່າຜູ້ເຊົ່າ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງປະຕິບັດທຸກຢ່າງ. ໂດຍທົ່ວໄປ, ທ່ານຕ້ອງການພຽງແຕ່ຮັບປະກັນຊັບສິນຂອງທ່ານເອງພາຍໃນເຮືອນໃຫ້ເຊົ່າຂອງທ່ານແລະຖ້າທ່ານຕ້ອງການ (ເຖິງແມ່ນວ່າບາງສະລັບສັບຊ້ອນທີ່ ດຳ ເນີນໂດຍບໍລິສັດພັດທະນາຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານປະກັນຄວາມຮັບຜິດຊອບ ໜ້ອຍ ທີ່ສຸດໃນ ໜ່ວຍ ຂອງທ່ານ).

_{ໃນເວລາຂຽນ, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ແມ່ນນາຍ ໜ້າ ຂອງ Broker-Associate ທີ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.}