ທ່ານຄວນປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນ 401 (k), ແລະຫຼາຍປານໃດ?

ເນື້ອຫາ

• ເມື່ອມັນເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກປະກອບສ່ວນກັບ 401 (k)
• ວິທີການຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບ ຈຳ ນວນເງິນສ່ວນປະກອບ 401 (k)
• 401 (k) ຂີດ ຈຳ ກັດການປະກອບສ່ວນ
• ຄໍາວ່າບໍລິສັດ
• ຍຸກປັດຈຸບັນຂອງທ່ານ
• ບັນຊີ 401 (k) ແລະບັນຊີອື່ນໆຂອງທ່ານມີເທົ່າໃດ
• ການປະກອບອາກອນ 401 (k) ການປະກອບສ່ວນ
• ເວລາໃດຕ້ອງປ່ຽນ ຈຳ ນວນເງິນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ
• ເສັ້ນທາງລຸ່ມ

ໂດຍທົ່ວໄປ, ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີແຜນ 401 (k) ແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ສະຫຼາດ ສຳ ລັບອະນາຄົດທາງການເງິນຂອງທ່ານ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະ ນຳ ໃຫ້ເຕະຢ່າງ ໜ້ອຍ 10% -15% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃຫ້ແກ່ແຜນການໃນແຕ່ລະປີ. ແຕ່ມີບາງສະຖານະການທີ່ເງິນຂອງທ່ານຈະຖືກໃຊ້ຈ່າຍໃນບ່ອນອື່ນທີ່ດີກວ່າຫລືບ່ອນທີ່ມັນອາດຈະເປັນການສົມຄວນທີ່ຈະເອົາເງິນຫຼາຍຫຼື ໜ້ອຍ ເຂົ້າໃນແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານ.

ເມື່ອມັນເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກປະກອບສ່ວນກັບ 401 (k)

401 (k) ແຜນການຖືກອອກແບບມາເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ພະນັກງານແລະຜູ້ປະກອບການຕົນເອງປະຫຍັດເພື່ອເປົ້າ ໝາຍ ໄລຍະຍາວຂອງການເກສີຍນ. ສົມມຸດຕິຖານແມ່ນວ່າຖ້າທ່ານ ກຳ ລັງປະຫຍັດເງິນ ບຳ ນານ, ການເງິນຂອງທ່ານໄດ້ຖືກບັນລຸແລ້ວ. ເມື່ອເປັນເຊັ່ນນັ້ນ, ທ່ານຄວນປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນຖ້າ:

• ທ່ານມີກອງທຶນສຸກເສີນ. ນີ້ອາດຈະແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຫຼືບັນຊີເງິນຝາກອື່ນ. ມີເງິນກອງທຶນສຸກເສີນທີ່ມີມູນຄ່າເຖິງສາມຫາຫົກເດືອນເຊິ່ງສາມາດຫລີກລ້ຽງຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະເອົາການແຈກຈ່າຍຈາກ 401 (k) ຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງສາມາດເພີ່ມລາຍໄດ້ພາສີຂອງທ່ານໃນປີປັດຈຸບັນແລະອາດຈະມີການລົງໂທດເພີ່ມເຕີມກ່ອນການຖອນ 10% ຖ້າ ທ່ານຍັງບໍ່ທັນມີອາຍຸ 59,5 ປີ.
• ທ່ານມີປະກັນໄພທີ່ພຽງພໍໃນສະຖານທີ່. ນີ້ປະກອບມີການປະກັນສຸຂະພາບທີ່ ເໝາະ ສົມ, ການປະກັນໄພຊັບສິນ / ຜູ້ບາດເຈັບແລະປະກັນຊີວິດ.
• ທ່ານມີແຜນການທີ່ຈະຈ່າຍ ໜີ້. ຖ້າທ່ານມີ ໜີ້ ສິນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະພິຈາລະນາຈ່າຍໃຫ້ກ່ອນທີ່ຈະປະຢັດຢ່າງແຂງແຮງເພື່ອອອກ ບຳ ນານ.

ການປະກອບສ່ວນ 401 (k) ຂອງທ່ານແມ່ນ ສຳ ລັບການອອກກິນເບ້ຍ ບຳ ນານ, ບໍ່ແມ່ນ ສຳ ລັບພາວະສຸກເສີນ, ລົດ ໃໝ່, ຫລືສິ່ງອື່ນໆ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເງິນສະສົມໄລຍະສັ້ນເພື່ອຈ່າຍ ສຳ ລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້, ພິຈາລະນາເອົາເງິນຂອງທ່ານເຂົ້າໃນບັນຊີເງິນຝາກທີ່ມີລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມເຊິ່ງທ່ານສາມາດຖອນເງິນໄດ້ທັນທີເມື່ອມີຄວາມຕ້ອງການ.

ໃນຖານະເປັນບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນແຫຼວ, 401 (k) ບໍ່ແມ່ນພາຫະນະທືນທີ່ມີການອຸທອນຖ້າວ່າທ່ານຕ້ອງການເງິນກ່ອນ ໜ້າ ທີ່ຈະພັກຜ່ອນ. ຖ້າທ່ານສູນເສຍວຽກ, ປ່ຽນວຽກ, ຫຼືບັນຫາສຸຂະພາບເກີດຂື້ນ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດເຂົ້າຫາເງິນ 401 (k) ຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານຕ້ອງການ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້, ພາສີແລະການລົງໂທດອາດຈະສູງ.

ວິທີການຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບ ຈຳ ນວນເງິນສ່ວນປະກອບ 401 (k)

ໃຊ້ມາດຖານເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອຄິດໄລ່ ຈຳ ນວນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານທີ່ຈະວາງເຂົ້າໃນແຜນການ.

401 (k) ຂີດ ຈຳ ກັດການປະກອບສ່ວນ

ຫນ້າທໍາອິດແລະສໍາຄັນ, ຢູ່ໃນຂອບເຂດຈໍາກັດທາງກົດຫມາຍກ່ຽວກັບ 401 (k) ການປະກອບສ່ວນ. ພາຍໃຕ້ ຄຳ ແນະ ນຳ ຂອງ IRS, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນສູງສຸດຂອງ $ 19,500 ໃຫ້ແກ່ແຜນ 401 (k) ໃນປີ 2020. ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມ $ 6,500 ໃນການປະກອບສ່ວນ“ ຈັບຕົວ”, ລວມມູນຄ່າທັງ ໝົດ 26,000 ໂດລາ ສຳ ລັບ ປີ.

ຂໍ້ ຈຳ ກັດເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນ ນຳ ໃຊ້ກັບການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານ ສຳ ລັບທັງແຜນການ 401 (k) ທີ່ໄດ້ຮັບການສະ ໜັບ ສະ ໜູນ ຈາກນາຍຈ້າງແລະເຮັດວຽກດ້ວຍຕົນເອງ. ແຕ່ຖ້າທ່ານເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການທີ່ຕົນເອງມັກ, ທ່ານຍັງສາມາດປະກອບສ່ວນເປັນນາຍຈ້າງໄດ້ເຖິງ 25% ຂອງລາຍໄດ້ຈາກການເຮັດທຸລະກິດສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ.

ຄໍາວ່າບໍລິສັດ

ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກໃຫ້ກັບບໍລິສັດ, ໃຫ້ຊອກເບິ່ງວ່າມັນສະ ໜອງ ຮູບແບບການປະກອບສ່ວນໃດ ໜຶ່ງ ເຂົ້າໃນແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ອີງຕາມສູດການແຂ່ງຂັນ, ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຈະກົງກັບການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານສ່ວນ ໜຶ່ງ ໃນແຜນການເຖິງ ຈຳ ນວນທີ່ແນ່ນອນ.

ຍົກຕົວຢ່າງ, ໃຫ້ເວົ້າວ່ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະ ເໜີ ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ 100% ສຳ ລັບເຖິງ 5% ຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານປະກອບສ່ວນ 5% ຂອງລາຍໄດ້ໃຫ້ກັບແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານ, ບໍລິສັດຈະກົງກັບການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານີ້ $ 1 ສຳ ລັບ $ 1. ນີ້ໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນ 100% ທັນທີໃນການປະກອບສ່ວນໃດໆທີ່ 401 (k) ທີ່ທ່ານສ້າງເຖິງ 5% ຂອງເງິນທີ່ບໍ່ມີລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເຊິ່ງຈະສືບຕໍ່ເຕີບໂຕໃນບັນຊີຂອງທ່ານຈົນກວ່າທ່ານຈະຖອນເງິນໃນການລາອອກ.

ການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັບບໍລິສັດເຂົ້າໃນບັນຊີຂອງທ່ານມັກຈະຖືກຈັດຕາມຕາຕະລາງການອອກພັນສາ 401 (k), ເຊິ່ງເປັນໄລຍະເວລາທີ່ ກຳ ນົດວ່າ ຈຳ ນວນເງິນທີ່ນາຍຈ້າງປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບເພື່ອເກັບໄວ້ຖ້າແລະເວລາທ່ານອອກໄປ. ຖ້າບໍລິສັດຂອງທ່ານກົງກັບການປະກອບສ່ວນ, ແຕ່ການປະກອບສ່ວນແມ່ນຂື້ນກັບຕາຕະລາງການຫຍິບຫຍໍ້ສັ້ນໆຫຼືທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະເຮັດວຽກຢູ່ນັ້ນເປັນເວລາດົນ, ພິຈາລະນາປະກອບສ່ວນ ຈຳ ນວນ ຕຳ ່ສຸດທີ່ ຈຳ ເປັນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ການແຂ່ງຂັນຂອງບໍລິສັດເຕັມຮູບແບບໃນແຕ່ລະປີ.

ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ວາງແຜນທີ່ຈະເຮັດວຽກໃຫ້ກັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເປັນເວລາດົນນານ, ຫຼືຖ້າການປະກອບສ່ວນຂອງບໍລິສັດແມ່ນຂຶ້ນກັບເວລາການຍຶດ, ເປັນເວລາດົນນານ, 401 (k) ແຜນການ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນຈະບໍ່ແມ່ນປັດໃຈໃນ ຈຳ ນວນເງິນບໍລິຈາກຂອງທ່ານຖ້າທ່ານເປັນຄົນທີ່ເຮັດທຸລະກິດສ່ວນຕົວທີ່ສ້າງແຜນ 401 (k) ງ່າຍໆ ສຳ ລັບທຸລະກິດຂອງທ່ານ.

ຍຸກປັດຈຸບັນຂອງທ່ານ

ຖ້າທ່ານອາຍຸຍັງນ້ອຍແລະມີເວລາຫຼາຍຈົນກວ່າຈະອອກກິນເບັ້ຍ ບຳ ນານ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນປະ ​​ຈຳ ປີທີ່ນ້ອຍກວ່າ (10%, ຕົວຢ່າງ) ໄປສູ່ 401 (k) ຂອງທ່ານແລະຍັງຕອບສະ ໜອງ ເປົ້າ ໝາຍ ການເກສີຍນຂອງທ່ານ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະ ນຳ ໃຫ້ປະຢັດເງິນໃຫ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ຈະເປັນໄປໄດ້ ສຳ ລັບການອອກ ບຳ ນານກ່ອນໄວທີ່ສຸດໃນຊີວິດເພື່ອໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກຜົນຕອບແທນຈາກການປະສົມຕາມການເວລາ. ນີ້ ໝາຍ ຄວາມວ່າມັນຈະເປັນປະໂຫຍດຕໍ່ໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດຢ່າງຮີບດ່ວນດຽວນີ້ຖ້າທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ອາຍຸທີ່ທ່ານອາຍຸຍັງນ້ອຍ, ແລະເວລາ ໜ້ອຍ ກວ່າຊັບສິນຂອງທ່ານຈະເຕີບໃຫຍ່ຈົນກວ່າທ່ານຈະເລີ່ມຖອນຕົວ, ທ່ານກໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງປະຫຍັດເງິນເພື່ອຕອບສະ ໜອງ ເປົ້າ ໝາຍ ບຳ ນານຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງປະກອບສ່ວນ 15% ຂຶ້ນໄປແລະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້. ແຕ່ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານໄດ້ບັນທຶກໄວ້ເປັນປະ ຈຳ ໃນປີທີ່ຜ່ານມາແລະ ກຳ ລັງຕິດຕາມເປົ້າ ໝາຍ ການເກສີຍນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບໂດຍການປະກອບສ່ວນທີ່ຕ່ ຳ ກວ່າ.

ບັນຊີ 401 (k) ແລະບັນຊີອື່ນໆຂອງທ່ານມີເທົ່າໃດ

ແຜນ 401 (k) ອາດເປັນພາຫະນະທືນ ໜຶ່ງ ໃນຍຸດທະສາດການອອກ ບຳ ນານໂດຍລວມຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະມີເງິນຢູ່ໃນ IRA, ແຜນ ບຳ ນານ, ຫຼືບັນຊີ ບຳ ນານອື່ນໆ. ເອົາສາງບັນຊີທັງ ໝົດ ເຫຼົ່ານີ້ແລະຍອດເງິນໃນປະຈຸບັນເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດ ກຳ ນົດວ່າບົດບາດ 401 (k) ຂອງທ່ານຈະມີບົດບາດຫຍັງໃນການຮັບປະກັນລາຍໄດ້ ບຳ ນານຂອງທ່ານ.

ຍົກຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານມີຊັບສິນທີ່ມີຢູ່ແລ້ວໃນ IRA, ທ່ານອາດຈະສາມາດປະກອບສ່ວນ ໜ້ອຍ ໃຫ້ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ຖ້າ 401 (k) ປະກອບເປັນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຊັບສິນທີ່ອອກກິນເບ້ຍ ບຳ ນານຂອງທ່ານ, ການປະກອບສ່ວນໃນແຜນການທີ່ສູງຂຶ້ນກໍ່ມີຄວາມ ໝາຍ ເພາະວ່າທ່ານຈະເພິ່ງພາບັນຊີ ສຳ ລັບລາຍໄດ້ ບຳ ນານ.

ເຄື່ອງຄິດໄລ່ລາຍໄດ້ ບຳ ນານໃນລະບົບ online, ເຊັ່ນວ່າເຄື່ອງຄິດໄລ່ຂອງ Vanguard, ສາມາດຊ່ວຍທ່ານປະເມີນ ຈຳ ນວນທີ່ທ່ານຕ້ອງການປະຢັດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກກິນເບ້ຍ ບຳ ນານ. ເມື່ອທ່ານມີການຄາດຄະເນວ່າທ່ານຕ້ອງອອກ ບຳ ນານເທົ່າໃດ, ໃຫ້ປະເມີນ ຈຳ ນວນເທົ່າໃດໃນບັນຊີ 401 (k) ແລະບັນຊີ ບຳ ນານອື່ນໆທຽບກັບຍອດເງິນທີ່ທ່ານຄິດວ່າທ່ານຕ້ອງການອອກ ບຳ ນານ. ຈາກນັ້ນ, ໃຫ້ ກຳ ນົດວ່າທ່ານຕ້ອງການປະກອບສ່ວນເທົ່າໃດກັບແຜນ 401 (k) ໃນແຕ່ລະປີເພື່ອຕອບສະ ໜອງ ເປົ້າ ໝາຍ ລາຍໄດ້ ບຳ ນານຂອງທ່ານ.

ການປະກອບອາກອນ 401 (k) ການປະກອບສ່ວນ

ເມື່ອທ່ານ ກຳ ນົດວ່າທ່ານຕ້ອງໃສ່ 401 (k) ຂອງທ່ານຫຼາຍປານໃດ, ໃຫ້ທ່ານເລືອກປະເພດການປະກອບສ່ວນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ແຕ່ລະຄົນມີການຮັກສາອາກອນທີ່ເປັນເອກະລັກ.

ການປະກອບສ່ວນກ່ອນພາສີ 401 (k) ບໍ່ໄດ້ລວມເຂົ້າໃນລາຍໄດ້ທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີຂອງທ່ານ ສຳ ລັບປີ. ທ່ານພຽງແຕ່ຈະຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ຈາກການຖອນອອກຈາກແຜນການ. ການປະກອບສ່ວນ 401 (k) ປະເພດນີ້ແມ່ນດີທີ່ສຸດຖ້າທ່ານຢູ່ໃນວົງເງີນພາສີສູງຂື້ນໃນປີທີ່ທ່ານ ກຳ ລັງປະກອບສ່ວນແລະຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນລະດັບດຽວກັນຫລືວົງເງີນພາສີຕ່ ຳ ກວ່າເມື່ອທ່ານຖອນເງິນຈາກແຜນ 401 (k). ຖ້າທ່ານມີເງີນຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ມີການເກັບພາສີ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການວາງແຜນໄລຍະຍາວຕື່ມອີກກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຄວນຈະປະກອບສ່ວນເງິນລ່ວງ ໜ້າ ໃຫ້ແກ່ແຜນການຫລາຍກວ່າເກົ່າ. ການມີເງິນຫຼາຍເກີນໄປໃນບັນຊີເງິນຝາກປະ ຈຳ ອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເຈັບປວດຖ້າທ່ານຢູ່ໃນວົງເງີນພາສີທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າໃນການອອກກິນເບ້ຍ ບຳ ນານ.

ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth ເຂົ້າໄປໃນ 401 (k) ຫຼັງຈາກພາສີແລະການເຕີບໂຕທີ່ບໍ່ເສຍພາສີ. ການຖອນເງິນຈາກແຜນ Roth ຂອງທ່ານແມ່ນບໍ່ສາມາດເສຍອາກອນໄດ້ໃນປີປັດຈຸບັນຫລືປີຕໍ່ໆໄປ. ການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນດີທີ່ສຸດຖ້າທ່ານຄິດວ່າທ່ານອາດຈະຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີຕ່ ຳ ໃນປີທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນແລະວົງເລັບພາສີສູງກວ່າເມື່ອທ່ານຖອນເງິນ. ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth 401 (k) ຍັງເປັນທາງເລືອກທີ່ ໜ້າ ສົນໃຈຖ້າທ່ານມີເວລາດົນນານທີ່ຈະປ່ອຍໃຫ້ເງິນເພີ່ມຂື້ນໂດຍບໍ່ເສຍພາສີ, ຫຼືຖ້າທ່ານມີການປະຫຍັດເງິນກ່ອນອາກອນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍແລະຕ້ອງການສ້າງເງິນເພີ່ມເຕີມໃນບັນຊີຫຼັງອາກອນ.

ການປະກອບສ່ວນພາຍຫລັງພາສີສະ ເໜີ ການຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງປອດໄພຈາກອາກອນ, ແຕ່ວ່າຜົນປະໂຫຍດຈະສາມາດເກັບພາສີໄດ້ເມື່ອການຖອນ. ມີພຽງບາງແຜນ 401 (k) ເທົ່ານັ້ນທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນຫລັງພາສີ 401 (k), ເຊິ່ງແຕກຕ່າງຈາກການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານຈະຖືກເກັບພາສີພຽງແຕ່ຜົນປະໂຫຍດໃດໆ. ທ່ານໄດ້ຈ່າຍອາກອນລາຍໄດ້ແລ້ວຕາມ ຈຳ ນວນການປະກອບສ່ວນຂອງຕົວເອງ, ສະນັ້ນທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນ ຈຳ ນວນນີ້ເມື່ອທ່ານຖອນມັນ.

ອີງຕາມວົງເລັບພາສີຂອງທ່ານ, ມັນອາດຈະເປັນການສົມຄວນທີ່ຈະເຮັດການປະກອບສ່ວນກ່ອນອາກອນ 401 (k) ແລະການປະກອບສ່ວນບາງຢ່າງຫຼັງຈາກພາສີຫຼື Roth 401 (k) ເພື່ອດຸ່ນດ່ຽງຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີໃນປັດຈຸບັນກັບພັນທະອາກອນຕໍ່ມາ. ການວາງແຜນພາສີທີ່ ເໝາະ ສົມສາມາດຊ່ວຍທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດ ເໝາະ ສົມກັບທ່ານ.

ເວລາໃດຕ້ອງປ່ຽນ ຈຳ ນວນເງິນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ

ເມື່ອທ່ານໄດ້ຕັດສິນໃຈຫຼາຍປານໃດທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401 (k) ຂອງທ່ານ, ທົບທວນ ຈຳ ນວນເງິນທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການແຕ່ລະຄັ້ງຕາມແຕ່ລະລາຍໄດ້ຂອງທ່ານປ່ຽນແປງແລະວິທີການ ຈຳ ກັດແຜນການ.

ສິ່ງທີ່ ສຳ ຄັນທີ່ສຸດ: ຢ່າຢຸດການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການ, ແລະຢ່າໃຊ້ມັນເພື່ອຈຸດປະສົງອື່ນນອກ ເໜືອ ຈາກການອອກ ບຳ ນານ. ການເອົາ 401 (k) ເງິນກູ້ຫລືການຖອນເງິນລ່ວງ ໜ້າ ສຳ ລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆເຮັດໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການລົງທືນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງການໃນພາຍຫລັງ.

ເສັ້ນທາງລຸ່ມ

ຖ້າຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນໄລຍະສັ້ນຂອງທ່ານໄດ້ຖືກຕອບສະ ໜອງ, ປະກອບສ່ວນໃຫ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້ຕາມແຜນ 401 (k) ເພື່ອຕອບສະ ໜອງ ເປົ້າ ໝາຍ ການເກສີຍນຂອງທ່ານ. ແຕ່ຕັ້ງເປົ້າ ໝາຍ ໃຫ້ໄດ້ຕ່ ຳ ສຸດ 10% -15% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຕ້ອງ ຄຳ ນຶງເຖິງຂໍ້ ຈຳ ກັດການປະກອບສ່ວນ, ການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນ, ອາຍຸຂອງທ່ານ, ແລະຜົນຕອບແທນທີ່ພັກຜ່ອນ ບຳ ລຸງສະສົມຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈວ່າ ຈຳ ນວນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈະ ນຳ ໄປສູ່ແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານທຽບເທົ່າກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກອື່ນໆ. ຈາກນັ້ນ, ພິຈາລະນາກ່ຽວຂ້ອງກັບພາສີຂອງການປະກອບສ່ວນ 401 (k) ປະເພດຕ່າງໆ.

ແຜນການ ບຳ ນານຂອງທ່ານຄວນມີຫລາຍກ່ວາພຽງແຕ່ 401 (k) ຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນ. ນັກວາງແຜນການເງິນສາມາດຊ່ວຍສ້າງແຜນການທີ່ສົມບູນແບບທີ່ ຈຳ ເປັນ ສຳ ລັບທ່ານທີ່ຈະມີຄວາມສຸກກັບການລາອອກ ບຳ ນານທີ່ ໝັ້ນ ຄົງທາງການເງິນ.