ດອກເບ້ຍທີ່ເສື່ອມເສີຍທຽບກັບ 0% APR: ວິທີການບັດເຄດິດທີ່ບໍ່ມີດອກເບ້ຍສາມາດແພງໄດ້

ເນື້ອຫາ

• ດອກເບັ້ຍທີ່ສົນໃຈທຽບກັບ 0% APR
• ວັນທີຈ່າຍເງິນບໍ່ກົງກັບວັນທີຈ່າຍເງິນ
• ການຈ່າຍເງິນອາດຈະໄປສູ່ຍອດເງິນອື່ນໆ
• ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ ກຳ ລັງ ດຳ ເນີນຢູ່ແມ່ນສູງ
• ຈະເປັນແນວໃດຖ້າວ່າທ່ານມີບັດຊັກຊ້າທີ່ສົນໃຈ?

ຜະລິດຕະພັນທີ່ ນຳ ສະ ເໜີ ຢູ່ທີ່ນີ້ແມ່ນຜະລິດຕະພັນຈາກຄູ່ຮ່ວມງານຂອງພວກເຮົາທີ່ມາທົດແທນພວກເຮົາ. ນີ້ອາດຈະມີອິດທິພົນຕໍ່ຜະລິດຕະພັນໃດທີ່ພວກເຮົາຂຽນກ່ຽວກັບແລະບ່ອນໃດແລະຜະລິດຕະພັນນັ້ນປະກົດຢູ່ ໜ້າ ໃດ ໜຶ່ງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ການປະເມີນຜົນຂອງພວກເຮົາ. ຄວາມຄິດເຫັນຂອງພວກເຮົາແມ່ນຄວາມຄິດຂອງພວກເຮົາ. ນີ້ແມ່ນບັນຊີຂອງຄູ່ຮ່ວມງານຂອງພວກເຮົາແລະນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ພວກເຮົາຫາເງິນ.

ບໍ່ມີຫຍັງທີ່ດີກວ່າການໃຫ້ເງິນໂດຍບໍ່ມີດອກເບ້ຍໃນເວລາທີ່ທ່ານຫຍຸ້ງຍາກໃນການຈ່າຍ, ເວົ້າວ່າ, ເຄື່ອງຊັກຜ້າ ໃໝ່ ຫລືຂັ້ນຕອນການແພດທີ່ລາຄາແພງ. ບັດເຄດິດຈາກບັນດາຮ້ານຄ້າແລະຫ້ອງການແພດທີ່ແນ່ນອນທີ່ສະ ເໜີ "ບໍ່ມີດອກເບ້ຍຖ້າຈ່າຍເຕັມ" ພາຍໃນໄລຍະເວລາໃດ ໜຶ່ງ ປະກົດວ່າເປັນວິທີທີ່ບໍ່ເຈັບປວດທີ່ຈະຍືດເງິນຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບຄວາມສົນໃຈ.

ແຕ່ຖ້າທ່ານບໍ່ລະວັງ, ຂໍ້ສະ ເໜີ ທີ່ບໍ່ມີຄວາມສົນໃຈເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານສົນໃຈກັບການໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍຮ້ອຍໂດລາ. ທ່ານອາດຈະດີກວ່າຫຼີກລ່ຽງພວກມັນທັງ ໝົດ.

ດອກເບັ້ຍທີ່ສົນໃຈທຽບກັບ 0% APR

ເກັບມ້ຽນບັດເຄຼດິດແລະບັດເຄດິດທາງການແພດບໍ່ໄດ້ຍົກເວັ້ນຄວາມສົນໃຈໃນການຊື້ຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນວ່າບັດອັດຕາເປີເຊັນປະ ຈຳ ປີ 0% ຈາກທະນາຄານ. ແທນທີ່ຈະ, ພວກເຂົາຍູ້ມັນຫລີກໄປທາງຫນຶ່ງຈົນກ່ວາຕໍ່ມາ, ຫຼືເລື່ອນມັນ. ຄວາມສົນໃຈແມ່ນຍັງຖືກຄິດໄລ່ໃນພື້ນຫລັງ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຖືກຮຽກເກັບເງິນ. ບໍ່ທັນ, ຢ່າງຫນ້ອຍ.

ຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນສົມດຸນຂອງທ່ານເຕັມທີ່ເມື່ອໄລຍະເວລາທີ່ສົນໃຈ ໝົດ ອາຍຸ, ທ່ານຈະບໍ່ດີ. ທ່ານຈະບໍ່ເປັນ ໜີ້ ດອກເບ້ຍ. ແຕ່ຖ້າທ່ານຍັງເປັນ ໜີ້ ເງິນຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາການສະ ເໜີ ໝົດ ອາຍຸ - ເຖິງແມ່ນວ່າມັນມີພຽງແຕ່ 50 ເຊັນ - ທ່ານກໍ່ຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍທັງ ໝົດ ທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. ນັ້ນອາດຈະແມ່ນຫຼາຍຮ້ອຍໂດລາ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າທ່ານມີບັດ 0% ຂອງ APR ຈາກທະນາຄານ, ບໍ່ມີດອກເບ້ຍຈະສະສົມໄວ້ຕາບໃດທີ່ໄລຍະເວລາການສົ່ງເສີມຈະມີຜົນບັງຄັບໃຊ້. ເມື່ອໄລຍະເວລາການສົ່ງເສີມສິ້ນສຸດລົງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍປົກກະຕິຈະເລີ້ມຂື້ນ, ແຕ່ວ່ານັບແຕ່ວັນທີນັ້ນເປັນຕົ້ນໄປ.

ມີພຽງແຕ່ປະມານ 75% ຂອງຂໍ້ສະ ເໜີ ທີ່ສົນໃຈກ່ຽວກັບການຈ່າຍເງິນເດືອນເທົ່ານັ້ນກ່ອນຈະ ໝົດ ປີກ່ອນການສົ່ງເສີມຂອງພວກເຂົາຈະສິ້ນສຸດລົງໃນປີ 2013, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຫຼ້າສຸດທີ່ມີຢູ່ຈາກ ສຳ ນັກງານປົກປ້ອງການເງິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ. ນັ້ນ ໝາຍ ຄວາມວ່າ 1 ໃນ 4 ຄົນທີ່ມີຂໍ້ສະ ເໜີ ດັ່ງກ່າວອາດຈະມີບັນຊີລາຍຈ່າຍດອກເບ້ຍອັນໃຫຍ່ຫຼວງ ສຳ ລັບສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຄິດວ່າເປັນການເງິນທີ່ບໍ່ມີຄວາມສົນໃຈ.

ນີ້ແມ່ນວິທີການ "ການເຈລະຈາ" ທີ່ ໜ້າ ສົນໃຈສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານສົນໃຈ.

ວັນທີຈ່າຍເງິນບໍ່ກົງກັບວັນທີຈ່າຍເງິນ

ມັນງ່າຍທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຜິດວ່າທ່ານຕ້ອງເສຍເວລາເທົ່າໃດ. ສຳ ລັບສິ່ງ ໜຶ່ງ, ວັນສິ້ນສຸດການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ກົງກັບວັນຄົບ ກຳ ນົດຂອງບັດເຄດິດຂອງທ່ານ, ອີງຕາມການລາຍງານຂອງສູນກົດ ໝາຍ ຜູ້ບໍລິໂພກແຫ່ງຊາດ. ຕົວຢ່າງ, ໂປຼໂມຊັ່ນທີ່ບໍ່ສົນໃຈຂອງທ່ານອາດຈະ ໝົດ ອາຍຸໃນວັນທີ 3 ມັງກອນ, ແຕ່ວ່າໃບເກັບເງິນບັດເຄດິດໃນເດືອນນັ້ນອາດຈະບໍ່ຮອດວັນທີ 15. ຖ້າທ່ານລໍຖ້າຈົນກ່ວາວັນທີ່ຈະຈ່າຍ, ການຈ່າຍເງິນຄັ້ງສຸດທ້າຍຂອງທ່ານຈະເຂົ້າມາຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາທີ່ບໍ່ມີດອກເບ້ຍສິ້ນສຸດ, ອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍຮ້ອຍໂດລາ.

ບອກວ່າທ່ານໄດ້ໃຊ້ໂປໂມຊັ່ນສົນໃຈ 1 ປີໃນບັດປະ ຈຳ ຕົວເຊິ່ງມີ APR 24% ເພື່ອຊື້ຊຸດຫ້ອງຮັບແຂກ $ 2,000. ຖ້າທ່ານຈ່າຍ ໝົດ ພຽງແຕ່ ໜຶ່ງ ຮອບການເອີ້ນເກັບເງິນພາຍຫຼັງໄລຍະໂປໂມຊັ່ນສິ້ນສຸດລົງ, $ 310,55 ໃນຄວາມສົນໃຈສາມາດສະແດງໃບເກັບເງິນຕໍ່ໄປຂອງທ່ານທັງ ໝົດ ໃນເວລາດຽວ, ອີງຕາມບົດລາຍງານຂອງ NCLC.

ຖ້າທ່ານເຮັດຜິດພາດດຽວກັນກັບບັດເຄຼດິດ 0% ຂອງ APR ຈາກທະນາຄານ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍພຽງແຕ່ສ່ວນໃດສ່ວນ ໜຶ່ງ ຂອງຍອດເງິນຂອງທ່ານກໍ່ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຈ່າຍ.

»

ການຈ່າຍເງິນອາດຈະໄປສູ່ຍອດເງິນອື່ນໆ

ທ່ານອາດຄິດວ່າທ່ານໄດ້ຈ່າຍເງິນຍອດ ຈຳ ນວນເງີນເດືອນກ່ອນ ໜ້າ ນີ້. ແຕ່ວ່າມັນອາດຈະບໍ່ເປັນແນວນັ້ນຖ້າບັດຂອງທ່ານມີຍອດຫຼາຍໃນມັນ, ຄືກັບບັດທີ່ມີຄວາມສົນໃຈ deferred ຫຼາຍ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າ: ເມື່ອທ່ານເປີດບັນຊີບັດ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບໂປໂມຊັ່ນທີ່ບໍ່ສົນໃຈກ່ຽວກັບຄ່າ ທຳ ນຽມເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານ. ຄ່າບໍລິການຕໍ່ມາ, ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ອາດຈະຂຶ້ນກັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່ເນື່ອງຂອງບັດ. ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ອອກທະບຽນຈະ ນຳ ໃຊ້ການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານເຂົ້າກັບຄ່າບໍລິການເຫຼົ່ານັ້ນແທນທີ່ຈະເປັນເງິນທີ່ມີໂມງດອກເບ້ຍສູນຢູ່ໃນນັ້ນ.

ສົມມຸດວ່າທ່ານໃຊ້ຂໍ້ສະ ເໜີ ທີ່ສົນໃຈກ່ຽວກັບບັດເຄດິດທາງການແພດເພື່ອປົກຄຸມການຜ່າຕັດແຂ້ວ, ຫຼັງຈາກນັ້ນໃຫ້ໃຊ້ບັດດຽວກັນເພື່ອຈ່າຍຄ່າການຕິດຕາມ, ເຊິ່ງບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍການສົ່ງເສີມຄວາມສົນໃຈ. ພາຍໃຕ້ລະບຽບການຂອງບັດເຄຣດິດຂອງລັດຖະບານກາງ, ການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານເກີນ ຈຳ ນວນຕ່ ຳ ສຸດຕ້ອງໄປສູ່ຍອດເງິນດອກເບ້ຍສູງສຸດຂອງທ່ານກ່ອນ. ໃນກໍລະນີນີ້, ນັ້ນແມ່ນການຢ້ຽມຢາມຕິດຕາມເຊິ່ງຂຶ້ນກັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ ກຳ ລັງເກີດຂື້ນ. ຜູ້ທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງກ່ອນ. ການຈ່າຍເງິນທີ່ຕໍ່າກ່ວາຂັ້ນຕ່ ຳ ຈະບໍ່ຖືກຈັດສັນໂດຍອັດຕະໂນມັດເພື່ອການດຸ່ນດ່ຽງດອກເບ້ຍຂອງທ່ານຈົນກ່ວາຮອບວຽນການເອີ້ນເກັບສອງຄັ້ງສຸດທ້າຍກ່ອນການສະ ເໜີ ຈະ ໝົດ ອາຍຸ.

ມັນສາມາດສັບສົນໄດ້, ແຕ່ການປະກົດຕົວແມ່ນງ່າຍດາຍ: ທ່ານຄິດວ່າ ໜີ້ ສິນຂອງທ່ານ ໝົດ ເວລາດົນໂດຍໄລຍະເວລາທີ່ບໍ່ມີດອກເບ້ຍສິ້ນສຸດ, ແຕ່ທ່ານກໍ່ຍັງຖືກຮັບຜິດຊອບດ້ວຍຄ່າດອກເບ້ຍ.

ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ ກຳ ລັງ ດຳ ເນີນຢູ່ແມ່ນສູງ

ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຕໍ່ບັດທີ່ມີຄວາມສົນໃຈແບບບໍ່ຖືກຕ້ອງມີທ່າອ່ຽງວ່າ "24% ເຖິງ 26%, ບໍ່ວ່າຈະເປັນຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ," ອີງຕາມບົດລາຍງານຂອງ CFPB. ນັ້ນແມ່ນສູງກ່ວາສິ່ງທີ່ບຸກຄົນທີ່ມີສິນເຊື່ອດີຄວນຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍເງິນໃນບັດທະນາຄານ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ຄວາມສົນໃຈກັບຄືນສູ່ສະພາບເດີມກໍ່ຍິ່ງມີລາຄາແພງກວ່າ.

ຕໍ່ໄປອີກແລ້ວໄລຍະເວລາຂອງການຊັກຊ້າ, ຖ້າພວກເຂົາມີຄວາມກ້າສາມາດເພີ່ມເຕີມໄດ້. ສຳ ລັບໂປໂມຊັ່ນທີ່ແກ່ຍາວເຖິງ 25 ຫາ 35 ເດືອນ, ຄວາມສົນໃຈທີ່ ໝູນ ວຽນສາມາດສິ້ນສຸດປະມານ 50% ຂອງຕົ້ນທຶນຂອງການຊື້ເດີມ, ບົດລາຍງານ CFPB ໃຫ້ຂໍ້ສັງເກດ.

ຈະເປັນແນວໃດຖ້າວ່າທ່ານມີບັດຊັກຊ້າທີ່ສົນໃຈ?

ບັດເຄຣດິດທີ່ສົນໃຈໄດ້ມາພ້ອມກັບຂໍ້ ກຳ ນົດທີ່ບໍ່ສາມາດຍອມຮັບໄດ້, ແຕ່ຖ້າທ່ານມີມັນແລ້ວ, ມັນບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງສິ້ນສຸດລົງຢ່າງບໍ່ດີ. ທ່ານສາມາດຫລີກລ້ຽງຂໍ້ເສຍປຽບໂດຍການປະຕິບັດຕາມ ຄຳ ແນະ ນຳ ເຫຼົ່ານີ້:

• ຈ່າຍເງິນຍອດຍັງເຫຼືອກ່ອນໄວອັນຄວນ. ເຮັດໃຫ້ຈຸດຂອງການຈ່າຍເງິນຍອດທັງ ໝົດ ຂອງທ່ານສອງສາມເດືອນກ່ອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ - ຫຼືແມ້ກະທັ້ງໄວກວ່ານີ້, ຖ້າທ່ານສາມາດແກວ່ງມັນໄດ້. ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າໄລຍະເວລາ 0% ຂອງທ່ານ ໝົດ ອາຍຸ, ອ່ານການເປີດເຜີຍກ່ຽວກັບ ຄຳ ຖະແຫຼງການຂອງທ່ານຫຼືໂທຫາຜູ້ອອກ ໜັງ ສືແຈ້ງການຂອງທ່ານ.

• ຢ່າໃຊ້ບັດອີກເທື່ອ ໜຶ່ງ ຈົນກວ່າທ່ານຈະໄດ້ຈ່າຍເງິນຄັ້ງ ທຳ ອິດ. ຮັກສາບັດດອກເບ້ຍທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຂອງທ່ານໄວ້ພຽງແຕ່ຈ່າຍເງີນຊື້ເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານ, ເພື່ອຫລີກລ້ຽງຄວາມສັບສົນຂອງຍອດເງິນທີ່ຊ້ອນກັນ. ວິທີນີ້, ການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະໄປບ່ອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ພວກເຂົາໄປ.

• ເລືອກ ສຳ ລັບໃບລາຍງານເຈ້ຍ. ໃບລາຍງານເອເລັກໂຕຣນິກແມ່ນງ່າຍທີ່ຈະລືມຫຼືບໍ່ສົນໃຈ. ໃບບິນຄ່າໂຮງຮຽນເກົ່າເຮັດໃຫ້ທ່ານງ່າຍຂື້ນທີ່ຈະຫລີກລ້ຽງຈາກຄວາມແປກໃຈ.

ຖ້າທ່ານເຫັນວ່າທ່ານຕ້ອງການເວລາຫຼາຍກວ່າທີ່ຈະຈ່າຍ ໜີ້ ຂອງທ່ານ, ພິຈາລະນາຍ້າຍມັນໄປເປັນບັດ APR ໂອນຍອດເງິນ 0%. ມັນຈະໃຫ້ຫ້ອງຫາຍໃຈບາງທ່ານ, ໃນເງື່ອນໄຂທີ່ງ່າຍດາຍ.