ທ່ານສາມາດຮັກສາບັດເຄດິດບາງຢ່າງໄດ້ບໍຖ້າທ່ານປະກາດລົ້ມລະລາຍ?

ເນື້ອຫາ

• ທ່ານສາມາດຮັກສາບັດເຄດິດໃດໆໃນການລົ້ມລະລາຍໄດ້ບໍ?
• ມີຫຍັງເກີດຂື້ນກັບບັດເຄດິດຂອງບໍລິສັດ?
• ລົມກັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ
• ທາງເລືອກ ສຳ ລັບບັດເຄດິດຂອງບໍລິສັດ
• ຫຼັງຈາກລົງຂາວ
• Key Takeaways

ທົບທວນໂດຍ Somer G. Anderson ແມ່ນອາຈານສອນບັນຊີແລະການເງິນທີ່ມີຄວາມຢາກຢາກເພີ່ມຄວາມຮູ້ດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກອາເມລິກາ. ນາງໄດ້ເຮັດວຽກໃນອຸດສະຫະ ກຳ ບັນຊີແລະການເງິນມາເປັນເວລາຫລາຍກວ່າ 20 ປີ. ບົດຂຽນທີ່ຖືກທົບທວນໃນວັນທີ 28 ສິງຫາ 2020 ອ່ານ The Balance's

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍແລະການອອກໄປເຮັດວຽກເປັນເວລາຍາວນານເປັນສາເຫດຫຼັກທີ່ເຮັດໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ ໜຶ່ງ ຍື່ນສານລົ້ມລະລາຍຄົນສ່ວນໃຫຍ່ໃຊ້ການລົ້ມລະລາຍເປັນວິທີສຸດທ້າຍເມື່ອພາລະ ໜີ້ ສິນກາຍ ໜັກ ໜ່ວງ. ການລົ້ມລະລາຍເປັນສິ່ງ ຈຳ ເປັນທີ່ປ່ອຍໃຫ້ເອກະສານເຄດິດຂອງທ່ານ ໝາຍ ຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດສະ ໝັກ ຂໍເອົາເຄດິດ ໃໝ່ ໃນຂະນະທີ່ຄະດີຂອງທ່ານຍັງຄ້າງຢູ່.

ຖ້າທ່ານໃຊ້ບັດເຄດິດຂອງທ່ານຢູ່ບ່ອນເກົ່າ, ມັນເກືອບຈະເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະສາມາດແກ້ໄຂ ໜີ້ ນັ້ນໄດ້ໂດຍບໍ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບຄວາມຊ່ວຍເຫລືອ. ຮຽນຮູ້ວ່າທ່ານສາມາດຮັກສາບັດເຄດິດໄດ້ບໍ່ຖ້າທ່ານປະກາດລົ້ມລະລາຍ.

ທ່ານສາມາດຮັກສາບັດເຄດິດໃດໆໃນການລົ້ມລະລາຍໄດ້ບໍ?

ທ່ານປົກກະຕິບໍ່ສາມາດຮັກສາບັດເຄຣດິດໄດ້ຖ້າທ່ານປະກາດລົ້ມລະລາຍ. ການລົ້ມລະລາຍບໍ່ແມ່ນການເລືອກຂໍ້ສະ ເໜີ, ແລະເຈົ້າ ໜີ້ ທັງ ໝົດ ກໍ່ຈະຖືກປະຕິບັດຄືກັນ. ມັນຈະເປັນການບໍ່ດີທີ່ທ່ານປ່ອຍເງິນ ຈຳ ນວນ 5,000 ໂດລາທີ່ທ່ານຕິດ ໜີ້ ກັບວີຊ່າແຫ່ງຊາດຄັ້ງ ທຳ ອິດແຕ່ຈະຮັກສາເງິນກູ້ສ່ວນຕົວທີ່ທ່ານກູ້ຈາກສະຫະພັນສິນເຊື່ອໃນບ່ອນເຮັດວຽກ.

ໃນເວລາທີ່ທ່ານຍື່ນສໍາລັບການລົ້ມລະລາຍ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງລາຍງານບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານທັງຫມົດ, ເຖິງແມ່ນວ່າບັດທີ່ມີຄວາມສົມດຸນສູນ. ເຈົ້າ ໜີ້ ຈະຮຽນຮູ້ວ່າເຈົ້າໄດ້ເຮັດການລົ້ມລະລາຍ, ແລະເຈົ້າ ໜີ້ ຫຼາຍຄົນໄດ້ສະ ໝັກ ໃຊ້ບໍລິການທີ່ຫຼອກລວງການຍື່ນເອກະສານລົ້ມລະລາຍທົ່ວປະເທດໃນແຕ່ລະວັນ. ພວກເຂົາປຽບທຽບການຍື່ນກັບຖານຂໍ້ມູນລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາເອງ. ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຈະມີຄວາມສົມດຸນສູນ, ບັນຊີທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວທີ່ກົງກັບຄະດີທີ່ລົ້ມລະລາຍຈະສູນເສຍສິດທິໃນການກູ້ຢືມເງິນທັນທີ.

ມັນຍັງເປັນມູນຄ່າທີ່ຈະບອກວ່າບັນຊີໃດໆທີ່ທ່ານລົ້ມເຫລວໃນການຈົດທະບຽນໃນເອກະສານລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານຈະບໍ່ຖືກປ່ອຍອອກມາ. ເພື່ອຈະມີສິດໄດ້ຮັບການລົງຂາວ, ເຈົ້າ ໜີ້ ຕ້ອງໄດ້ຮັບແຈ້ງການກ່ຽວກັບການລົ້ມລະລາຍ. ທ່ານບໍ່ສາມາດລົງລາຍຊື່ໃນບັນຊີໂດຍບໍ່ມີທີ່ຢູ່ຫຼືໃຫ້ຂໍ້ມູນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງເຊິ່ງຈະເຮັດໃຫ້ມັນເປັນການຍາກ ສຳ ລັບເຈົ້າ ໜີ້ ໃນການລະບຸບັນຊີ.

ມີຫຍັງເກີດຂື້ນກັບບັດເຄດິດຂອງບໍລິສັດ?

ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານອອກບັດເຄດິດໃຫ້ທ່ານເພື່ອຈ່າຍຄ່າເດີນທາງແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ, ທ່ານອາດຈະກັງວົນກ່ຽວກັບການລວມເອົາມັນໃນການລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານ. ທ່ານພຽງແຕ່ຕ້ອງລົງທະບຽນບັດເທົ່ານັ້ນຖ້າທ່ານຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ ສຳ ລັບຍອດເງິນ.

ບັດເຄດິດຂອງບໍລິສັດມີສາມແນວພັນໂດຍອີງໃສ່ຜູ້ທີ່ຮັບຜິດຊອບຕໍ່ບັນຊີ:

• ໃບລາຍງານປະ ຈຳ ເດືອນແມ່ນໄປຫານາຍຈ້າງໂດຍກົງ, ແລະນາຍຈ້າງຕ້ອງຮັບຜິດຊອບຈ່າຍຄ່າໃບບິນ.
• ໃບລາຍງານປະ ຈຳ ເດືອນແມ່ນໄປຫາພະນັກງານ, ເຊິ່ງເປັນຜູ້ຮັບຜິດຊອບໃນການຈ່າຍເງີນບັນຊີ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຊອກຫາເງິນຄືນຈາກນາຍຈ້າງ.
• ປະສົມປະສານຂອງທັງສອງ. ຄຳ ຖະແຫຼງດັ່ງກ່າວມັກຈະສົ່ງໂດຍກົງໃຫ້ນາຍຈ້າງ, ແຕ່ວ່າພະນັກງານຈ່າຍເງິນຄືນໃຫ້ບໍລິສັດ ສຳ ລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສ່ວນຕົວ.

ໃນເວລາທີ່ທ່ານຍື່ນສໍາລັບການລົ້ມລະລາຍ, ທ່ານຕ້ອງລາຍຊື່ບັດຖ້າວ່າທ່ານມີຄວາມຮັບຜິດຊອບສ່ວນຕົວກ່ຽວກັບມັນ. ຖ້າບໍລິສັດຂອງທ່ານແບກຫາບພາລະທັງ ໝົດ, ແລະທ່ານບໍ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ບັນຊີ, ທ່ານບໍ່ຄວນລົງທະບຽນ.

ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຮັບຜິດຊອບຈ່າຍເງີນ, ພະແນກຊັບພະຍາກອນມະນຸດຂອງທ່ານຄວນສາມາດເກັບກູ້ສິ່ງດັ່ງກ່າວໄດ້. ແຕ່ສິ່ງນີ້ອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານຄຶດວ່າ: ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ເຮັດບັດຫຍັງໃຫ້ທ່ານນອກ ເໜືອ ຈາກນີ້ (ແລະມີຊື່ຂອງທ່ານໃສ່ມັນ) ແລະບອກທ່ານວ່າທ່ານສາມາດຊື້ກັບມັນໄດ້, ມັນອາດຈະແມ່ນບັດທີ່ອອກໂດຍບໍລິສັດທີ່ບໍ່ຮັບຜິດຊອບຕໍ່ບຸກຄົນ.

ຖ້າທ່ານຕ້ອງໄດ້ຕື່ມໃບສະ ໝັກ ສຳ ລັບບັດ, ຄືກັບທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດໃນເວລາທີ່ທ່ານສະ ໝັກ ບັດສ່ວນຕົວອື່ນໆຂອງທ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານອາດຈະຕ້ອງຮັບຜິດຊອບຫຼາຍທີ່ສຸດແລະຕ້ອງລົງບັນຊີ ໜີ້ ສິນດັ່ງກ່າວໃນການລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຈົດທະບຽນບັດດັ່ງກ່າວໃນການລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສ່ວນຫຼາຍຈະປິດບັນຊີ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຍັງຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍເງິນຈາກຜູ້ຮ່ວມຈ້າງ - ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ - ຖ້າມີຄວາມສົມດຸນໃນບັນຊີ.

ລົມກັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ

ຖ້າທ່ານຕ້ອງໄດ້ຈົດທະບຽນບັດເຄດິດບໍລິສັດນັ້ນ, ທ່ານ ຈຳ ເປັນຕ້ອງລົມກັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະຍື່ນຫາການລົ້ມລະລາຍ. ນີ້ບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ພະນັກງານບັນຊີຫລື HR ຫຼືນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຊອກຮູ້ເມື່ອພວກເຂົາໄດ້ຮັບແຈ້ງການຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຫລືຈາກສານລົ້ມລະລາຍ.

ຄວາມຄິດທີ່ວ່າຕ້ອງໄດ້ນັ່ງຢູ່ກັບນາຍຈ້າງແລະຍອມຮັບວ່າທ່ານຈະປະກາດລົ້ມລະລາຍສາມາດເປັນໄພຂົ່ມຂູ່ໄດ້. ຈື່ໄວ້ວ່າມັນຜິດກົດ ໝາຍ ທີ່ຈະ ຈຳ ແນກບຸກຄົນ ສຳ ລັບການຍື່ນຄະດີລົ້ມລະລາຍ.

ທາງເລືອກ ສຳ ລັບບັດເຄດິດຂອງບໍລິສັດ

ການເອົາບັນຊີບັດເຄດິດຂອງບໍລິສັດເຂົ້າໃນກໍລະນີການລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ ເໝາະ ສົມ ສຳ ລັບທ່ານຫຼືນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ແຕ່ມັນບໍ່ແມ່ນຈຸດຈົບຂອງໂລກ. ມັນຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານແລະນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຕ້ອງມາເຮັດວຽກຢູ່ອ້ອມຂ້າງ. ຍົກ​ຕົວ​ຢ່າງ:

• ບັດບໍລິສັດອື່ນ: ຫລາຍໆທະນາຄານແຫ່ງຊາດ, ລວມທັງ American Express, Bank of America, Capital One, Chase, ແລະ Citibank, ສະ ເໜີ ໂປແກຼມສິນເຊື່ອທຸລະກິດ. ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານອາດຈະສ້າງຄວາມ ສຳ ພັນກັບ ໜຶ່ງ ຫຼືຫຼາຍຢ່າງໃນນີ້ແລະສາມາດເຂົ້າເຖິງໂປແກຼມບັດເຄດິດທຸລະກິດຂອງມັນ. ສ່ວນຫຼາຍອາດຈະ, ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຈະຕ້ອງຕົກລົງເຫັນດີກັບບັນຊີທີ່ບໍ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຮັບຜິດຊອບໃດໆ.
• ບັດເດບິດຂອງບໍລິສັດ: ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານອາດຈະຕັ້ງທ່ານດ້ວຍບັດເດບິດ. ນາຍຈ້າງມັກຈະບໍ່ມັກການຈັດການແບບນີ້ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາມີທາງເລືອກ ໜ້ອຍ ໃນການຄວບຄຸມການໃຊ້ຈ່າຍເມື່ອເງິນ ກຳ ລັງຖືກໂອນເຂົ້າໂດຍກົງຈາກບັນຊີເງິນຝາກ.
• ບັດເດບິດສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ: ສະຖານະການທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດແມ່ນນາຍຈ້າງທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານໃຊ້ບັດເດບິດຂອງທ່ານເອງ, ແຕ່ວ່າຈະຈ່າຍຄືນໃຫ້ທ່ານໃນພາຍຫຼັງ.
• ບັດເຄດິດສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ: ທ່ານສາມາດພະຍາຍາມເປີດບັນຊີສິນເຊື່ອອີກຫຼັງຈາກຄະດີລົ້ມລະລາຍ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ທ່ານອາດຈະເລີ່ມໄດ້ຮັບຂໍ້ສະ ເໜີ ພາຍໃນສອງສາມເດືອນ. ສ່ວນຫລາຍຈະເປັນບັດທີ່ມີຄ່າ ທຳ ນຽມສູງ / ດອກເບ້ຍສູງຫລືຮັບປະກັນບັດເຄດິດ, ແຕ່ມັນເປັນວິທີທີ່ຈະກັບມາຫຼີ້ນເກມແລະໄດ້ຮັບບັດ ສຳ ລັບການເດີນທາງທຸລະກິດຄັ້ງຕໍ່ໄປຂອງທ່ານ.

ຫຼັງຈາກລົງຂາວ

ການປະກາດການລົ້ມລະລາຍສາມາດຮູ້ສຶກວ່າມັນເປັນຈຸດສິ້ນສຸດຂອງໂລກ (ການເງິນ) ຂອງທ່ານ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງລໍຖ້າດົນເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນສ້າງປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຄືນ. ການລົ້ມລະລາຍຈະຢູ່ໃນເອກະສານຂອງທ່ານເປັນເວລາ 7 ເຖິງ 10 ປີ, ແຕ່ທ່ານຈະສາມາດເລີ່ມສະ ໝັກ ຂໍສິນເຊື່ອໄດ້ດີກ່ອນນັ້ນ. ມີເຈົ້າ ໜີ້ ທີ່ຕ້ອງການເຮັດວຽກກັບຜູ້ຄົນໃນສະພາບການເຫລົ່ານີ້ເພື່ອຊ່ວຍພວກເຂົາສ້າງໂຄງຮ່າງການເງິນຂອງພວກເຂົາຄືນ.

ທ່ານມີໂອກາດດີທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງສະ ໝັກ ຂໍເອົາບັດເຄດິດທີ່ປອດໄພ. ບັນດາບັດເຫຼົ່ານັ້ນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີເງິນຝາກ - ປົກກະຕິແລ້ວຖືກ ນຳ ໄປຝາກໄວ້ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດບາງປະເພດ - ນັ້ນເທົ່າກັບ ຈຳ ກັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ເມື່ອທ່ານໄດ້ສະແດງປະຫວັດແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ດີ, ບໍລິສັດບັດເຄຼດິດຈະປ່ອຍສິດຄອບຄຸມຂອງທ່ານ, ໃຫ້ຄືນເງິນແລະອະນຸມັດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ບັດດັ່ງກ່າວໂດຍບໍ່ມີການຮັບປະກັນ.

ຊອກຫາບັດທີ່ບໍ່ໄດ້ເສຍຄ່າ ທຳ ນຽມ, ແຕ່ໃຫ້ກຽມພ້ອມທີ່ຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ສູງກວ່າແລະປະຕິບັດການ ຈຳ ກັດສິນເຊື່ອທີ່ຕໍ່າ.

Key Takeaways

• ເມື່ອທ່ານຍື່ນຫາການລົ້ມລະລາຍ, ທ່ານຕ້ອງລວມເອົາເຈົ້າ ໜີ້ ທຸກໆຄົນທີ່ທ່ານເປັນ ໜີ້ ເງິນ - ແມ່ນແຕ່ບັດທີ່ມີຍອດເງິນສູນ.
• ເມື່ອບໍລິສັດບັດເຫັນວ່າທ່ານ ກຳ ລັງຢູ່ໃນຂັ້ນຕອນລົ້ມລະລາຍ, ໂດຍປົກກະຕິມັນຈະປິດບັນຊີຂອງທ່ານ.
• ບັດຂອງບໍລິສັດອາດຈະ ຈຳ ເປັນຕ້ອງໄດ້ລວມເຂົ້າຖ້າທ່ານຕ້ອງຮັບຜິດຊອບສ່ວນຕົວຕໍ່ ໜີ້.
• ທ່ານສາມາດສ້າງເຄດິດຄືນ ໃໝ່ ໄດ້ຫຼັງຈາກລົ້ມລະລາຍ, ແຕ່ບັດດັ່ງກ່າວອາດຈະຖືກຮັບປະກັນແລະ / ຫຼືມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງແລະຂໍ້ ຈຳ ກັດຕ່ ຳ.